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फ़ाइनेंस लीज़ कैलकुलेटर

अंतिम भुगतान के बाद संपत्ति आपकी होने वाली फ़ाइनेंस लीज़ का मासिक भुगतान — मार्जिन + क्षेत्रीय बेंचमार्क (EURIBOR, SOFR, SONIA, TONA, LPR, RBI रेपो…) या आपकी अपनी कुल दर।

आपके क्षेत्र का मानक पहले से चुना है। तुलना के लिए बदलें।

डाउन पेमेंट
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बायआउट (अंतिम भुगतान)
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दशमलव मान्य: 2.5 या 2,5 = 30 मासिक किस्तें।

ब्याज दर

स्वचालित मान आधिकारिक प्रकाशक से आते हैं और लगभग 12 घंटे कैश रहते हैं। आपके अनुबंध में अलग अवधि या फिक्सिंग तिथि हो सकती है — तब नीचे मान बदलें।

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मैन्युअल बेंचमार्क के लिए आवश्यक; स्वचालित के लिए खाली छोड़ें तो परिणाम में दिखाया मान लिया जाएगा। ऋणात्मक मान मान्य।

बेंचमार्क का न्यूनतम 0%

परिणाम

₹16,957.77

मासिक भुगतान

60 × ₹16,957.77 + बायआउट (अंतिम भुगतान): ₹1,00,000.00

  • प्रयुक्त बेंचमार्क दरRBI रेपो दर: 5.25% (2026-08-05 तक) · Reserve Bank of India · संदर्भ मान — स्रोत पर जाँचें
  • प्रयुक्त वार्षिक ब्याज दर8.15%
  • वित्तपोषित राशि₹9,00,000.00
  • डाउन पेमेंट₹1,00,000.00
  • बायआउट (अंतिम भुगतान)₹1,00,000.00
  • मासिक किस्तों की संख्या60
  • मासिक भुगतानों का योग₹10,17,466.38
  • कुल ब्याज₹2,17,466.38
  • कुल लागत₹12,17,466.38
  • प्रभावी वार्षिक दर (मासिक चक्रवृद्धि)8.461%
  • चरण 1 · वित्तपोषित राशि (PV)₹10,00,000.00 − 10% × ₹10,00,000.00 = ₹9,00,000.00
  • चरण 2 · बायआउट (अंतिम भुगतान) (FV)10% × ₹10,00,000.00 = ₹1,00,000.00
  • चरण 3 · वार्षिक दरमार्जिन + max(0; RBI रेपो दर) = 2.9% + max(0; 5.25%) = 2.9% + 5.25% = 8.15% · बेंचमार्क का न्यूनतम 0%: हाँ
  • चरण 4 · मासिक दर r और किस्तों की संख्या nr = 8.15% ÷ 12 = 0.0067917; n = 5 × 12 = 60
  • चरण 5 · मासिक भुगतान (PMT)(PV − FV/(1+r)^n) · r / (1 − (1+r)^−n) = (9,00,000 − 1,00,000 / 1.0067917^60) × 0.0067917 / (1 − 1.0067917^−60) = ₹16,957.77
  • चरण 6 · कुल ब्याजn × PMT + FV − PV = 60 × 16,957.77 + 1,00,000 − 9,00,000 = ₹2,17,466.38

₹1,00,000.00 का बायआउट चुकाएँ और संपत्ति आपकी

आँकड़े VAT और शुल्क के बिना हैं। फ़ाइनेंस लीज़ पर VAT कैसे लगता है (हर भुगतान पर या शुरुआत में मूल्य पर), यह देश और अनुबंध पर निर्भर करता है।

परिशोधन अनुसूची

वर्षभुगतानब्याजमूलधनशेष राशि
1₹2,03,493.28₹68,376.85₹1,35,116.43₹7,64,883.57
2₹2,03,493.28₹56,944.06₹1,46,549.22₹6,18,334.36
3₹2,03,493.28₹44,543.89₹1,58,949.38₹4,59,384.97
4₹2,03,493.28₹31,094.50₹1,72,398.78₹2,86,986.19
5₹2,03,493.28₹16,507.08₹1,86,986.19₹1,00,000.00
बायआउट (अंतिम भुगतान)₹1,00,000.00₹0.00₹1,00,000.00₹0.00

इस उपकरण के बारे में

फ़ाइनेंस लीज़ मूल रूप से किस्तों में खरीद है: पट्टादाता संपत्ति खरीदता है, आप अवधि में उसे चुकाते हैं और अंतिम भुगतान के बाद स्वामित्व आपको मिल जाता है। बायआउट या अंतिम भुगतान आमतौर पर छोटा होता है — अक्सर मूल्य का 0–10% — इसलिए अधिकांश मूल्य मासिक भुगतानों से चुकता होता है।

ऑपरेटिंग लीज़ से अंतर यह है कि अंत में संपत्ति का मूल्य किसके पास रहता है। ऑपरेटिंग लीज़ में बड़ा अवशिष्ट मूल्य बाकी रहता है और आप संपत्ति लौटाते, पुनर्वित्त करते या खरीदते हैं; फ़ाइनेंस लीज़ में आप शुरू से आर्थिक स्वामी होते हैं और बायआउट चुकाने पर संपत्ति आपकी हो जाती है। इसी कारण समान मूल्य और दर पर फ़ाइनेंस लीज़ के भुगतान अधिक होते हैं।

भुगतान बैलून वाली एन्युटी है: हर महीने ब्याज पूरे बकाया पर लगता है, जिसमें अंत में देय राशि भी शामिल है। फ़्लोटिंग-दर अनुबंध आमतौर पर किसी क्षेत्रीय बेंचमार्क में निश्चित मार्जिन जोड़ते हैं — यूरो क्षेत्र (बाल्टिक सहित) में EURIBOR, अमेरिका में SOFR, ब्रिटेन में SONIA, स्विट्ज़रलैंड में SARON, जापान में TONA, चीन में LPR आदि। सूची से अपना चुनें: केंद्रीय बैंकों या आधिकारिक प्रशासकों द्वारा प्रकाशित मान स्वतः लोड होते हैं, लाइसेंसशुदा (जैसे WIBOR, STIBOR या BBSW) स्रोत-लिंक के साथ मैन्युअल दर्ज होते हैं, और आपके अनुबंध की अवधि या फिक्सिंग तिथि अलग हो सकती है, इसलिए हर मान बदला जा सकता है।

VAT का व्यवहार देश और अनुबंध पर निर्भर है और शुल्क शामिल नहीं हैं। बिना बायआउट वाले सामान्य किस्त ऋण के लिए ऋण कैलकुलेटर और संपत्ति के लिए होम लोन कैलकुलेटर देखें।

सूत्र

  • PV = मूल्य − डाउन पेमेंट
  • FV = अवशिष्ट / बायआउट (% × मूल्य, या राशि)
  • r = वार्षिक दर ÷ 12; n = round(वर्ष × 12)
  • PMT = (PV − FV/(1+r)^n) · r / (1 − (1+r)^−n)
  • r = 0 → PMT = (PV − FV) / n
  • वार्षिक दर = मार्जिन + max(0, बेंचमार्क) | कुल दर
  • कुल लागत = डाउन पेमेंट + n · PMT + FV

गणना कैसे होती है

  1. मुद्रा चुनें, फिर संपत्ति मूल्य और डाउन पेमेंट (% या राशि में) दर्ज करें।
  2. अंत में अवशिष्ट/बायआउट (मूल्य का % या राशि) और अवधि वर्षों में दर्ज करें — 2.5 या 2,5 दोनों चलेंगे।
  3. मार्जिन + बेंचमार्क चुनें (EURIBOR, SOFR, SONIA, SARON, TONA, LPR…): स्वचालित मान आधिकारिक स्रोतों से आते हैं, मैन्युअल वाले स्रोत से लिंक होते हैं; अनुबंध अलग हो तो मान बदलें — या कुल वार्षिक दर लिखें।
  4. मासिक भुगतान, कुल योग और चरणबद्ध सूत्र देखें; वार्षिक या मासिक विवरण के लिए अनुसूची खोलें।

प्रश्न

फ़ाइनेंस लीज़ और ऑपरेटिंग लीज़ में क्या अंतर है?

फ़ाइनेंस लीज़ में आप लगभग पूरा मूल्य चुकाते हैं और बायआउट के बाद मालिक बन जाते हैं; पट्टादाता मुख्यतः वित्त देता है। ऑपरेटिंग लीज़ में अंत में बड़ा अवशिष्ट मूल्य बचता है और आप संपत्ति लौटाते, पुनर्वित्त करते या खरीदते हैं। दोनों की तुलना के लिए समान इनपुट के साथ ऑपरेटिंग लीज़ कैलकुलेटर इस्तेमाल करें।

क्या बायआउट 0% हो सकता है?

हाँ। 0% बायआउट पर भुगतान वित्तपोषित राशि को पूरी तरह चुका देते हैं, बिल्कुल एन्युटी ऋण की तरह। कुछ पट्टादाता मासिक भुगतान घटाने के लिए छोटा बायआउट (जैसे 1–10%) रखते हैं; इसे मूल्य के % या राशि के रूप में दर्ज करें।

मासिक लीज़ भुगतान की गणना कैसे होती है?

यह बैलून वाली एन्युटी है: PMT = (PV − FV/(1+r)^n) · r / (1 − (1+r)^−n), जहाँ PV = मूल्य − डाउन पेमेंट, FV = अंत में देय राशि, r = वार्षिक दर ÷ 12 और n = महीनों की संख्या। भुगतान हर महीने के अंत में माना गया है; दर 0% हो तो PMT = (PV − FV)/n।

कौन-सी बेंचमार्क दरें समर्थित हैं और उनके मान कहाँ से आते हैं?

स्वचालित, आधिकारिक प्रकाशकों से (लगभग 12 घंटे कैश, अंतर्निहित बैकअप मान के साथ): EURIBOR 3M (ECB, मासिक औसत), SOFR (न्यूयॉर्क फेड), SONIA (बैंक ऑफ़ इंग्लैंड), SARON (स्विस नेशनल बैंक), SWESTR (रिक्सबैंक), NOWA (नॉर्जेस बैंक), PRIBOR 3M (चेक नेशनल बैंक), CORRA (बैंक ऑफ़ कनाडा), RBA कैश रेट, TONA (बैंक ऑफ़ जापान) और चीन का LPR 1Y/5Y (CFETS)। मैन्युअल, आधिकारिक स्रोत के लिंक के साथ, क्योंकि डेटा लाइसेंसशुदा है या मुफ़्त फ़ीड नहीं है: STIBOR, NIBOR, CIBOR, WIBOR, WIRON, BUBOR, BBSW, TIBOR, COFIX, RBI रेपो दर और कोरिया की CD 91-दिन दर (अंतिम दो दिनांकित संदर्भ मान से शुरू होती हैं)। आप कस्टम बेंचमार्क भी चुन सकते हैं।

बेंचमार्क के 0% न्यूनतम का क्या अर्थ है?

बेंचमार्क ऋणात्मक हो सकते हैं — EURIBOR 2015 से 2022 तक शून्य से नीचे था और SARON अभी फिर थोड़ा ऋणात्मक है। कई बाल्टिक और यूरोपीय लीज़ अनुबंध ऋणात्मक बेंचमार्क को 0% मानते हैं, ताकि दर मार्जिन से नीचे न जाए। यह विकल्प डिफ़ॉल्ट रूप से चालू है और हर बेंचमार्क पर लागू होता है; यदि आपका अनुबंध ऋणात्मक दर लागू करता है तो इसे बंद करें।

मेरे अनुबंध में बेंचमार्क मान अलग क्यों हो सकता है?

अनुबंधों में अवधि (ओवरनाइट, 1, 3 या 6 महीने), फिक्सिंग तिथि और दर कितनी बार बदलेगी, यह तय होता है — जैसे हर तिमाही से दो दिन पहले तय 3M EURIBOR। SOFR, SONIA या SARON जैसी ओवरनाइट दरें अक्सर बाद में चक्रवृद्धि करके या टर्म रूप में उपयोग होती हैं। कैलकुलेटर नवीनतम प्रकाशित मान दिखाता है; आपका अनुबंध अलग हो तो अपने विवरण का मान ओवरराइड फ़ील्ड में डालें।

स्रोत

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