Calcolatore IRA
L'IRA è un conto pensione individuale statunitense. Inserisci saldo, contributo annuo, età e rendimento per vedere quanto può crescere la tua IRA fino alla pensione, quanto è denaro tuo e quanto rendimento, e se al netto delle tasse conviene la Traditional o la Roth.
Predefinito per la tua regione. Cambia per confrontare altre scale.
$7 500 l'anno, $8 600 dai 50 anni (catch-up $1 100). Fonte: irs.gov.
Verificato su irs.gov. Modificalo quando l'IRS pubblica il limite del nuovo anno.
Verificato su irs.gov. Modificalo quando l'IRS pubblica il limite del nuovo anno.
Imposta entrambe a 0 per saltare il confronto Traditional vs Roth.
Imposta entrambe a 0 per saltare il confronto Traditional vs Roth.
Risultato
$784 578
Saldo IRA al pensionamento
a 65 anni
- Saldo iniziale$10 000
- Contributi totali$225 000
- Crescita totale (rendimenti)$549 578
- Anni di versamenti30
- Limite IRS alla tua età$7 500
- Traditional IRA — netto al prelievo$666 892 (15%)
- Roth IRA — stesso budget lordo, prelievo esentasse$611 971 (22%)
- Differenza (Roth − Traditional)−$54 920
Proiezione, non consulenza finanziaria
Con queste aliquote la Traditional IRA risulta migliore, perché in pensione la tua aliquota è più bassa di oggi. Solo una proiezione: i rendimenti reali variano; limiti di reddito Roth, riduzione della deduzione, RMD e penali per prelievo anticipato non sono considerati. Non è una consulenza finanziaria o fiscale.
Saldo IRA per età
Crescita dell'IRA anno per anno
| Età | Anno | Contributo | Crescita | Saldo finale |
|---|---|---|---|---|
| 36 | 1 | $7 500 | $700 | $18 200 |
| 37 | 2 | $7 500 | $1 274 | $26 974 |
| 38 | 3 | $7 500 | $1 888 | $36 362 |
| 39 | 4 | $7 500 | $2 545 | $46 408 |
| 40 | 5 | $7 500 | $3 249 | $57 156 |
| 41 | 6 | $7 500 | $4 001 | $68 657 |
| 42 | 7 | $7 500 | $4 806 | $80 963 |
| 43 | 8 | $7 500 | $5 667 | $94 130 |
| 44 | 9 | $7 500 | $6 589 | $108 220 |
| 45 | 10 | $7 500 | $7 575 | $123 295 |
| 46 | 11 | $7 500 | $8 631 | $139 426 |
| 47 | 12 | $7 500 | $9 760 | $156 685 |
| 48 | 13 | $7 500 | $10 968 | $175 153 |
| 49 | 14 | $7 500 | $12 261 | $194 914 |
| 50 | 15 | $7 500 | $13 644 | $216 058 |
| 51 | 16 | $7 500 | $15 124 | $238 682 |
| 52 | 17 | $7 500 | $16 708 | $262 890 |
| 53 | 18 | $7 500 | $18 402 | $288 792 |
| 54 | 19 | $7 500 | $20 215 | $316 508 |
| 55 | 20 | $7 500 | $22 156 | $346 163 |
| 56 | 21 | $7 500 | $24 231 | $377 894 |
| 57 | 22 | $7 500 | $26 453 | $411 847 |
| 58 | 23 | $7 500 | $28 829 | $448 176 |
| 59 | 24 | $7 500 | $31 372 | $487 049 |
| 60 | 25 | $7 500 | $34 093 | $528 642 |
| 61 | 26 | $7 500 | $37 005 | $573 147 |
| 62 | 27 | $7 500 | $40 120 | $620 767 |
| 63 | 28 | $7 500 | $43 454 | $671 721 |
| 64 | 29 | $7 500 | $47 020 | $726 242 |
| 65 | 30 | $7 500 | $50 837 | $784 578 |
Informazioni su questo strumento
Che cos'è un'IRA?
L'IRA (Individual Retirement Account) è un conto pensione statunitense con vantaggi fiscali, che apri tu stesso presso una banca o un broker, separato dal 401(k) aziendale. Riguarda solo chi paga le tasse negli Stati Uniti. Il denaro viene investito e cresce senza tasse annuali su dividendi e plusvalenze.
Traditional vs Roth IRA
La Traditional IRA è a tassazione differita: i contributi possono essere deducibili oggi e i prelievi in pensione sono tassati come reddito. Nella Roth IRA versi denaro già tassato e i prelievi qualificati (dopo i 59 anni e mezzo, con conto aperto da almeno 5 anni) sono esentasse. Se in pensione l'aliquota sarà più bassa vince di solito la Traditional, se sarà più alta la Roth.
Limiti di contribuzione IRA 2026
Per il 2026 l'IRS consente in totale $7 500 su tutte le IRA Traditional e Roth, $8 600 dai 50 anni (catch-up di $1 100), ma non oltre il tuo reddito da lavoro imponibile. Nel 2025 il limite era $7 000 ($8 000 dai 50 anni). Nel calcolatore i limiti sono modificabili.
Formula ed esempio
FV = P × (1 + r)^n + C × ((1 + r)^n − 1) / r, dove P è il saldo attuale, C il contributo annuo, r il rendimento annuo e n gli anni alla pensione. Con versamenti più frequenti r diventa r/m, n diventa n × m e C si divide in m rate.
Esempio: $10 000 oggi, $7 500 l'anno, rendimento 7%, dai 35 ai 65 anni (n = 30). (1,07)^30 = 7,6123, quindi il saldo cresce a $76 123 e i contributi a $708 455, in tutto $784 578. Versati $225 000, crescita $549 578. Con il 15% di tasse in pensione la Traditional lascia $666 892; pagando oggi il 22% sullo stesso denaro lordo, la Roth lascia $611 971.
Avvertenza
Questo calcolatore IRA è una proiezione a scopo educativo, non una consulenza finanziaria, d'investimento o fiscale. I rendimenti non sono garantiti. Verifica le regole aggiornate su irs.gov o con un consulente qualificato.
Formula
FV = P × (1 + r/m)^(n·m) + (C/m) × ((1 + r/m)^(n·m) − 1) / (r/m)Annuale (m = 1): FV = P(1+r)^n + C × ((1+r)^n − 1) / rCrescita = FV − P − C × nTraditional netta = FV × (1 − aliquota in pensione)Roth netta = FV × (1 − aliquota attuale)
Come si calcola
- Inserisci il saldo IRA attuale e il contributo annuo.
- Scegli la frequenza: l'importo annuo viene diviso in parti uguali e capitalizzato con la stessa frequenza.
- Imposta età attuale, età di pensionamento e rendimento atteso.
- Controlla i limiti IRS (2026: $7 500, +$1 100 dai 50 anni); modificali per un altro anno.
- Inserisci le aliquote per confrontare Traditional e Roth, poi leggi tabella e grafico anno per anno.
Domande
Qual è il limite di contribuzione IRA per il 2026?
In totale $7 500 su tutte le IRA Traditional e Roth, $8 600 dai 50 anni (catch-up di $1 100), ma mai oltre il tuo reddito da lavoro imponibile dell'anno. Fonte: IRS.
Meglio una Roth o una Traditional IRA?
Dipende soprattutto dall'aliquota di oggi rispetto a quella in pensione. A parità di budget lordo vince la Roth se l'aliquota futura è più alta, la Traditional se è più bassa; con aliquote uguali si equivalgono. La Roth non ha prelievi minimi obbligatori per il titolare, ma ha limiti di reddito.
Come si calcola il valore futuro di un'IRA?
FV = P(1+r)^n + C × ((1+r)^n − 1) / r. Con $10 000 oggi, $7 500 l'anno e il 7% per 30 anni: $76 123 + $708 455 = $784 578. Con versamenti mensili usa r/12, n × 12 e C/12 al mese.
Posso aprire un'IRA se non vivo negli Stati Uniti?
L'IRA è un conto statunitense. Di solito serve un reddito da lavoro imponibile negli USA (i cittadini USA all'estero possono rientrare) e molti broker chiedono un indirizzo USA. In Italia sono più rilevanti i fondi pensione e i PIP.
Questo calcolatore IRA è una consulenza finanziaria?
No. È una proiezione educativa con rendimento costante e tasse semplificate. I rendimenti reali variano e limiti di reddito, deducibilità e penali dipendono dalla tua situazione. Verifica su irs.gov o con un consulente.