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금융리스 계산기

마지막 납입 후 자산이 귀하의 소유가 되는 금융리스의 월 납입금 — 가산금리 + 지역 기준금리(EURIBOR, SOFR, SONIA, TONA, LPR, CD…) 또는 총 금리.

기본값은 내 지역입니다. 다른 척도와 비교하려면 전환하세요.

선수금
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인수 잔금(최종 납입)
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소수 입력 가능: 2.5 또는 2,5 = 월 30회 납입.

금리

자동 값은 공식 발표 기관에서 가져오며 약 12시간 캐시됩니다. 계약서의 만기나 기준일이 다르면 아래에서 직접 입력하세요.

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직접 입력 기준금리는 필수이며, 자동 기준금리는 비워 두면 결과에 표시된 값을 사용합니다. 음수 가능.

기준금리 하한 0%

결과

₩480,491

월 납입금

60 × ₩480,491 + 인수 잔금(최종 납입): ₩3,000,000

  • 적용 기준금리CD 91일물: 3.21% (2026-09-23 기준) · Bank of Korea (ECOS) · 참고값 — 출처에서 확인하세요
  • 적용 연이율6.11%
  • 융자 금액₩27,000,000
  • 선수금₩3,000,000
  • 인수 잔금(최종 납입)₩3,000,000
  • 월 납입 횟수60
  • 월 납입금 합계₩28,829,448
  • 총 이자₩4,829,448
  • 총비용₩34,829,448
  • 실효 연이율(월 복리)6.284%
  • 단계 1 · 융자 금액 (PV)₩30,000,000 − 10% × ₩30,000,000 = ₩27,000,000
  • 단계 2 · 인수 잔금(최종 납입) (FV)10% × ₩30,000,000 = ₩3,000,000
  • 단계 3 · 연이율가산금리 + max(0; CD 91일물) = 2.9% + max(0; 3.21%) = 2.9% + 3.21% = 6.11% · 기준금리 하한 0%: 예
  • 단계 4 · 월 이율 r과 납입 횟수 nr = 6.11% ÷ 12 = 0.0050917; n = 5 × 12 = 60
  • 단계 5 · 월 납입금 (PMT)(PV − FV/(1+r)^n) · r / (1 − (1+r)^−n) = (27,000,000 − 3,000,000 / 1.0050917^60) × 0.0050917 / (1 − 1.0050917^−60) = ₩480,491
  • 단계 6 · 총 이자n × PMT + FV − PV = 60 × 480,490.79 + 3,000,000 − 27,000,000 = ₩4,829,448

₩3,000,000 인수 잔금을 내면 자산은 귀하의 소유가 됩니다

금액은 부가세와 수수료 제외입니다. 금융리스의 부가세 부과 방식(매 납입금 또는 가격에 선부과)은 국가와 계약에 따라 다릅니다.

상환 스케줄

연도납입금이자원금잔액
1₩5,765,890₩1,532,451₩4,233,439₩22,766,561
2₩5,765,890₩1,266,419₩4,499,470₩18,267,091
3₩5,765,890₩983,671₩4,782,219₩13,484,872
4₩5,765,890₩683,154₩5,082,735₩8,402,137
5₩5,765,890₩363,753₩5,402,137₩3,000,000
인수 잔금(최종 납입)₩3,000,000₩0₩3,000,000₩0

이 도구 소개

금융리스는 사실상 할부 구매입니다. 리스사가 자산을 구입하고, 귀하가 기간 동안 대금을 갚으며, 마지막 납입 후 소유권이 이전됩니다. 인수 잔금(최종 납입)은 보통 작아 가격의 0~10% 정도이므로 가치의 대부분은 월 납입금으로 상환됩니다.

운용리스와의 차이는 만기 시 자산 가치를 누가 부담하느냐입니다. 운용리스는 큰 잔존가치가 남아 반납·재금융·인수 중 선택하지만, 금융리스는 처음부터 경제적 소유자이며 인수 잔금을 내면 자산이 귀하의 것이 됩니다. 그래서 같은 가격과 금리라면 금융리스의 월 납입금이 더 높습니다.

납입금은 잔금(벌룬)이 있는 원리금균등 방식으로, 만기 지급액을 포함한 전체 잔액에 매월 이자가 붙습니다. 변동금리 계약은 보통 지역 기준금리에 고정 가산금리를 더합니다. 유로존(발트 3국 포함)은 EURIBOR, 미국은 SOFR, 영국은 SONIA, 스위스는 SARON, 일본은 TONA, 중국은 LPR 등입니다. 목록에서 선택하세요. 중앙은행이나 공식 산출기관이 공표하는 값은 자동으로 불러오고, 라이선스가 필요한 지표(WIBOR, STIBOR, BBSW 등)는 출처 링크와 함께 직접 입력합니다. 계약의 만기나 기준일이 다를 수 있으므로 모든 값은 직접 바꿀 수 있습니다.

부가세 처리는 국가와 계약에 따라 다르며 수수료는 포함되지 않습니다. 인수 잔금이 없는 일반 할부 대출은 대출 계산기, 부동산은 주택담보대출 계산기를 이용하세요.

공식

  • PV = 가격 − 선수금
  • FV = 잔존가치 / 인수 잔금(% × 가격 또는 금액)
  • r = 연이율 ÷ 12; n = round(연수 × 12)
  • PMT = (PV − FV/(1+r)^n) · r / (1 − (1+r)^−n)
  • r = 0 → PMT = (PV − FV) / n
  • 연이율 = 가산금리 + max(0, 기준금리) | 총 이율
  • 총비용 = 선수금 + n · PMT + FV

계산 방법

  1. 통화를 고른 뒤 자산 가격과 선수금(% 또는 금액)을 입력합니다.
  2. 만기 잔존가치/인수 잔금(가격의 % 또는 금액)과 기간(년)을 입력합니다. 2.5와 2,5 모두 가능합니다.
  3. 가산금리 + 기준금리(EURIBOR, SOFR, SONIA, SARON, TONA, LPR 등)를 선택합니다. 자동 값은 공식 출처에서, 직접 입력 항목은 출처 링크를 제공합니다. 계약 기준이 다르면 직접 입력하거나 총 연이율을 입력하세요.
  4. 월 납입금, 합계, 단계별 계산식을 확인하고 연도별/월별 상환표를 펼칩니다.

자주 묻는 질문

금융리스와 운용리스의 차이는 무엇인가요?

금융리스는 가격의 거의 전부를 상환하고 인수 잔금 후 소유자가 되며, 리스사는 주로 자금을 제공합니다. 운용리스는 만기에 큰 잔존가치가 남아 반납·재금융·인수 중 선택합니다. 같은 입력값으로 운용리스 계산기를 사용해 비교해 보세요.

인수 잔금을 0%로 할 수 있나요?

네. 인수 잔금이 0%이면 월 납입금으로 융자 금액을 전액 상환하므로 원리금균등 대출과 똑같습니다. 월 납입금을 낮추려고 작은 잔금(예: 1~10%)을 두는 리스사도 있으니 가격의 % 또는 금액으로 입력하세요.

월 리스료는 어떻게 계산하나요?

잔금(벌룬)이 있는 원리금균등 방식입니다: PMT = (PV − FV/(1+r)^n) · r / (1 − (1+r)^−n). PV는 가격 − 선수금, FV는 만기 시 지급액, r은 연이율 ÷ 12, n은 개월 수입니다. 매월 말 납입을 가정하며, 금리 0%이면 PMT = (PV − FV)/n입니다.

어떤 기준금리를 지원하며 값은 어디서 가져오나요?

자동(공식 발표 기관에서 조회, 약 12시간 캐시, 내장 대체값 있음): EURIBOR 3M(ECB, 월평균), SOFR(뉴욕 연준), SONIA(영란은행), SARON(스위스 국립은행), SWESTR(스웨덴 릭스방크), NOWA(노르웨이 중앙은행), PRIBOR 3M(체코 국립은행), CORRA(캐나다 중앙은행), RBA 기준금리, TONA(일본은행), 중국 LPR 1년/5년(CFETS). 직접 입력(데이터가 유료 라이선스이거나 무료 피드가 없어 공식 출처 링크 제공): STIBOR, NIBOR, CIBOR, WIBOR, WIRON, BUBOR, BBSW, TIBOR, COFIX, RBI 레포금리, 한국 CD 91일물(마지막 두 개는 날짜가 표시된 참고값으로 시작). 사용자 지정 기준금리도 선택할 수 있습니다.

기준금리 0% 하한은 무슨 뜻인가요?

기준금리는 음수가 될 수 있습니다. EURIBOR는 2015~2022년에 0 미만이었고 SARON은 현재 다시 소폭 음수입니다. 발트 3국과 유럽의 많은 리스 계약은 음수 기준금리를 0%로 보아 금리가 가산금리 아래로 내려가지 않게 합니다. 기본값은 켜짐이며 모든 기준금리에 적용됩니다. 계약상 음수 금리가 반영된다면 끄세요.

계약서의 기준금리 값이 다를 수 있는 이유는?

계약서에는 만기(익일물, 1·3·6개월), 기준일, 재산정 주기가 정해져 있습니다(예: 각 분기 시작 2영업일 전에 확정되는 3개월 EURIBOR). SOFR, SONIA, SARON 같은 익일물 금리는 후취 복리나 기간물 형태로 쓰이는 경우가 많습니다. 계산기는 최신 공표 값을 보여 주므로, 계약 방식이 다르면 명세서의 값을 직접 입력 칸에 넣으세요.

출처

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