حاسبة IRA
حساب IRA هو حساب تقاعد فردي أمريكي. أدخل الرصيد والمساهمة السنوية والعمر والعائد المتوقع لترى كم قد ينمو حسابك حتى التقاعد، وكم منه أموالك وكم نمو، وأيهما أفضل بعد الضريبة: Traditional أم Roth.
الافتراضي لمنطقتك. بدّل للمقارنة مع مقاييس أخرى.
$7 500 سنويًا، و$8 600 لعمر 50+ (لحاق $1 100). المصدر: irs.gov.
تم التحقق منه في irs.gov. عدّله عند نشر IRS لحد السنة الجديدة.
تم التحقق منه في irs.gov. عدّله عند نشر IRS لحد السنة الجديدة.
اضبط كليهما على 0 لتخطي مقارنة Traditional مقابل Roth.
اضبط كليهما على 0 لتخطي مقارنة Traditional مقابل Roth.
النتيجة
$784 578
رصيد IRA عند التقاعد
عند عمر 65
- الرصيد الابتدائي$10 000
- إجمالي المساهمات$225 000
- إجمالي النمو (عوائد الاستثمار)$549 578
- سنوات المساهمة30
- حد IRS في عمرك الحالي$7 500
- Traditional IRA — بعد الضريبة عند السحب$666 892 (١٥%)
- Roth IRA — الميزانية نفسها قبل الضريبة، سحب معفى$611 971 (٢٢%)
- الفرق (Roth − Traditional)−$54 920
تقدير وليس نصيحة مالية
بهذه المعدلات يتفوق Traditional IRA لأن معدل ضريبتك عند التقاعد أقل من اليوم. هذا تقدير فقط: العوائد الفعلية تتغير، ولا يشمل حدود دخل Roth أو تقليص الخصم أو RMD أو غرامات السحب المبكر. هذه ليست نصيحة مالية أو ضريبية.
رصيد IRA حسب العمر
نمو IRA سنة بسنة
| العمر | السنة | المساهمة | النمو | الرصيد النهائي |
|---|---|---|---|---|
| 36 | 1 | $7 500 | $700 | $18 200 |
| 37 | 2 | $7 500 | $1 274 | $26 974 |
| 38 | 3 | $7 500 | $1 888 | $36 362 |
| 39 | 4 | $7 500 | $2 545 | $46 408 |
| 40 | 5 | $7 500 | $3 249 | $57 156 |
| 41 | 6 | $7 500 | $4 001 | $68 657 |
| 42 | 7 | $7 500 | $4 806 | $80 963 |
| 43 | 8 | $7 500 | $5 667 | $94 130 |
| 44 | 9 | $7 500 | $6 589 | $108 220 |
| 45 | 10 | $7 500 | $7 575 | $123 295 |
| 46 | 11 | $7 500 | $8 631 | $139 426 |
| 47 | 12 | $7 500 | $9 760 | $156 685 |
| 48 | 13 | $7 500 | $10 968 | $175 153 |
| 49 | 14 | $7 500 | $12 261 | $194 914 |
| 50 | 15 | $7 500 | $13 644 | $216 058 |
| 51 | 16 | $7 500 | $15 124 | $238 682 |
| 52 | 17 | $7 500 | $16 708 | $262 890 |
| 53 | 18 | $7 500 | $18 402 | $288 792 |
| 54 | 19 | $7 500 | $20 215 | $316 508 |
| 55 | 20 | $7 500 | $22 156 | $346 163 |
| 56 | 21 | $7 500 | $24 231 | $377 894 |
| 57 | 22 | $7 500 | $26 453 | $411 847 |
| 58 | 23 | $7 500 | $28 829 | $448 176 |
| 59 | 24 | $7 500 | $31 372 | $487 049 |
| 60 | 25 | $7 500 | $34 093 | $528 642 |
| 61 | 26 | $7 500 | $37 005 | $573 147 |
| 62 | 27 | $7 500 | $40 120 | $620 767 |
| 63 | 28 | $7 500 | $43 454 | $671 721 |
| 64 | 29 | $7 500 | $47 020 | $726 242 |
| 65 | 30 | $7 500 | $50 837 | $784 578 |
حول هذه الأداة
ما هو IRA؟
IRA (Individual Retirement Account) هو حساب تقاعد أمريكي بمزايا ضريبية تفتحه بنفسك لدى بنك أو وسيط، منفصل عن خطة 401(k) لدى صاحب العمل. يخص فقط من يدفعون الضرائب في الولايات المتحدة. تُستثمر الأموال فيه وتنمو دون ضريبة سنوية على الأرباح.
Traditional مقابل Roth IRA
في Traditional IRA تؤجَّل الضريبة: قد تُخصم المساهمات الآن، وتُفرض ضريبة الدخل على السحب عند التقاعد. أما Roth IRA فتودع فيه أموالًا خضعت للضريبة، والسحب المؤهل (بعد سن 59½ ومرور 5 سنوات على الحساب) معفى. إذا كان معدل ضريبتك عند التقاعد أقل فغالبًا يفوز Traditional، وإن كان أعلى فيفوز Roth.
حدود مساهمة IRA لعام 2026
لعام 2026 يسمح IRS بإجمالي $7 500 عبر كل حسابات Traditional وRoth IRA، و$8 600 لمن بلغ 50 عامًا (مساهمة لحاق $1 100)، على ألا يتجاوز دخلك الخاضع للضريبة. في 2025 كان الحد $7 000 ($8 000 لعمر 50+). يمكن تعديل الحدود في الحاسبة.
الصيغة ومثال محلول
FV = P × (1 + r)^n + C × ((1 + r)^n − 1) / r، حيث P الرصيد الحالي وC المساهمة السنوية وr العائد السنوي وn السنوات حتى التقاعد. مع مساهمات أكثر تكرارًا يصبح r هو r/m وn هو n × m وتُقسم C على m دفعات.
مثال: $10 000 اليوم، و$7 500 سنويًا، وعائد 7%، من عمر 35 إلى 65 (n = 30). (1.07)^30 = 7.6123، فينمو الرصيد إلى $76 123 والمساهمات إلى $708 455، والمجموع $784 578. المدفوع $225 000 والنمو $549 578. بضريبة 15% عند التقاعد يبقى في Traditional $666 892؛ وبدفع 22% الآن على المال نفسه قبل الضريبة يبقى في Roth $611 971.
إخلاء المسؤولية
حاسبة IRA هذه تقدير تعليمي وليست نصيحة مالية أو استثمارية أو ضريبية. العوائد غير مضمونة. تحقق من القواعد الحالية في irs.gov أو لدى مستشار مؤهل قبل اتخاذ القرار.
الصيغة
FV = P × (1 + r/m)^(n·m) + (C/m) × ((1 + r/m)^(n·m) − 1) / (r/m)سنويًا (m = 1): FV = P(1+r)^n + C × ((1+r)^n − 1) / rالنمو = FV − P − C × nTraditional بعد الضريبة = FV × (1 − معدل ضريبة التقاعد)Roth بعد الضريبة = FV × (1 − معدل الضريبة الحالي)
كيف تُحسب
- أدخل رصيد IRA الحالي والمساهمة السنوية.
- اختر تكرار المساهمة؛ يُقسم المبلغ السنوي بالتساوي ويُركّب العائد بالتكرار نفسه.
- حدد عمرك الحالي وعمر التقاعد والعائد المتوقع.
- راجع حدود IRS (2026: $7 500، و+$1 100 لعمر 50+)؛ وعدّلها لسنة أخرى.
- أدخل معدلات الضريبة لمقارنة Traditional وRoth، ثم اطّلع على الجدول والرسم البياني سنة بسنة.
الأسئلة الشائعة
ما حد مساهمة IRA لعام 2026؟
إجمالي $7 500 عبر كل حسابات Traditional وRoth IRA، أو $8 600 لمن بلغ 50 عامًا (لحاق $1 100)، على ألا يتجاوز دخلك الخاضع للضريبة في السنة. المصدر: IRS.
أيهما أفضل: Roth أم Traditional IRA؟
يعتمد ذلك أساسًا على معدل ضريبتك الآن مقارنة بالتقاعد. بالميزانية نفسها قبل الضريبة، يفوز Roth إذا كان معدل التقاعد أعلى، ويفوز Traditional إذا كان أقل، ويتساويان عند تساوي المعدلين. لا يفرض Roth سحبًا أدنى إلزاميًا على المالك، لكن له حدود دخل للمساهمة.
كيف تُحسب القيمة المستقبلية لـ IRA؟
FV = P(1+r)^n + C × ((1+r)^n − 1) / r. مع $10 000 اليوم و$7 500 سنويًا و7% لمدة 30 عامًا: $76 123 + $708 455 = $784 578. للمساهمات الشهرية استخدم r/12 وn × 12 وC/12 شهريًا.
هل يمكنني فتح IRA إذا لم أكن أعيش في الولايات المتحدة؟
حساب IRA أمريكي. يلزم عادةً دخل خاضع للضريبة في الولايات المتحدة (قد يتأهل المواطنون الأمريكيون في الخارج)، وكثير من الوسطاء يطلبون عنوانًا أمريكيًا. في بلدان أخرى راجع أنظمة التقاعد المحلية.
هل حاسبة IRA هذه نصيحة مالية؟
لا. إنها تقدير تعليمي بعائد ثابت وضرائب مبسطة. العوائد الفعلية تتغير، وحدود الدخل وقواعد الخصم والغرامات تعتمد على وضعك. تحقق عبر irs.gov أو مستشار مؤهل.