IRA-Rechner
Die IRA ist ein US-amerikanisches Altersvorsorgekonto. Geben Sie Guthaben, Jahresbeitrag, Alter und Rendite ein und sehen Sie, wie stark Ihre IRA bis zur Rente wachsen kann und ob Traditional oder Roth nach Steuern mehr bringt.
Standard ist Ihre Region. Wechseln Sie, um andere Skalen zu vergleichen.
$7 500 pro Jahr, $8 600 ab 50 (Nachholbeitrag $1 100). Quelle: irs.gov.
Auf irs.gov geprüft. Anpassen, sobald der IRS neue Grenzen veröffentlicht.
Auf irs.gov geprüft. Anpassen, sobald der IRS neue Grenzen veröffentlicht.
Beide auf 0 setzen, um den Vergleich Traditional vs. Roth auszublenden.
Beide auf 0 setzen, um den Vergleich Traditional vs. Roth auszublenden.
Ergebnis
$784 578
IRA-Guthaben bei Renteneintritt
mit 65 Jahren
- Startguthaben$10 000
- Summe der Beiträge$225 000
- Gesamter Wertzuwachs (Erträge)$549 578
- Beitragsjahre30
- IRS-Grenze in Ihrem Alter$7 500
- Traditional IRA — nach Steuer bei Auszahlung$666 892 (15%)
- Roth IRA — gleiches Bruttobudget, steuerfreie Auszahlung$611 971 (22%)
- Differenz (Roth − Traditional)−$54 920
Projektion, keine Finanzberatung
Mit diesen Steuersätzen liegt die Traditional IRA vorn, weil Ihr Steuersatz im Ruhestand niedriger ist als heute. Nur eine Projektion: echte Renditen schwanken; Roth-Einkommensgrenzen, Abzugsgrenzen, RMDs und Strafen bei Frühentnahme sind nicht berücksichtigt. Keine Finanz- oder Steuerberatung.
IRA-Guthaben nach Alter
IRA-Entwicklung Jahr für Jahr
| Alter | Jahr | Beitrag | Zuwachs | Endsaldo |
|---|---|---|---|---|
| 36 | 1 | $7 500 | $700 | $18 200 |
| 37 | 2 | $7 500 | $1 274 | $26 974 |
| 38 | 3 | $7 500 | $1 888 | $36 362 |
| 39 | 4 | $7 500 | $2 545 | $46 408 |
| 40 | 5 | $7 500 | $3 249 | $57 156 |
| 41 | 6 | $7 500 | $4 001 | $68 657 |
| 42 | 7 | $7 500 | $4 806 | $80 963 |
| 43 | 8 | $7 500 | $5 667 | $94 130 |
| 44 | 9 | $7 500 | $6 589 | $108 220 |
| 45 | 10 | $7 500 | $7 575 | $123 295 |
| 46 | 11 | $7 500 | $8 631 | $139 426 |
| 47 | 12 | $7 500 | $9 760 | $156 685 |
| 48 | 13 | $7 500 | $10 968 | $175 153 |
| 49 | 14 | $7 500 | $12 261 | $194 914 |
| 50 | 15 | $7 500 | $13 644 | $216 058 |
| 51 | 16 | $7 500 | $15 124 | $238 682 |
| 52 | 17 | $7 500 | $16 708 | $262 890 |
| 53 | 18 | $7 500 | $18 402 | $288 792 |
| 54 | 19 | $7 500 | $20 215 | $316 508 |
| 55 | 20 | $7 500 | $22 156 | $346 163 |
| 56 | 21 | $7 500 | $24 231 | $377 894 |
| 57 | 22 | $7 500 | $26 453 | $411 847 |
| 58 | 23 | $7 500 | $28 829 | $448 176 |
| 59 | 24 | $7 500 | $31 372 | $487 049 |
| 60 | 25 | $7 500 | $34 093 | $528 642 |
| 61 | 26 | $7 500 | $37 005 | $573 147 |
| 62 | 27 | $7 500 | $40 120 | $620 767 |
| 63 | 28 | $7 500 | $43 454 | $671 721 |
| 64 | 29 | $7 500 | $47 020 | $726 242 |
| 65 | 30 | $7 500 | $50 837 | $784 578 |
Über dieses Tool
Was ist eine IRA?
Eine IRA (Individual Retirement Account) ist ein steuerbegünstigtes Altersvorsorgekonto in den USA, das man selbst bei einer Bank oder einem Broker eröffnet, unabhängig vom 401(k) des Arbeitgebers. Für Menschen außerhalb der USA ist sie nur relevant, wenn sie in den USA steuerpflichtig sind. Das Geld wird angelegt und wächst ohne jährliche Steuer auf Erträge.
Traditional vs. Roth IRA
Die Traditional IRA ist steueraufgeschoben: Beiträge können heute absetzbar sein, Auszahlungen im Ruhestand werden als Einkommen versteuert. Bei der Roth IRA zahlt man bereits versteuertes Geld ein, qualifizierte Auszahlungen (ab 59½ und Konto mindestens 5 Jahre alt) sind steuerfrei. Ist Ihr Steuersatz im Ruhestand niedriger, gewinnt meist Traditional, ist er höher, meist Roth.
IRA-Beitragsgrenzen 2026
Für 2026 erlaubt der IRS insgesamt $7 500 über alle Traditional- und Roth-IRAs, ab 50 Jahren $8 600 (Nachholbeitrag $1 100), höchstens jedoch Ihr steuerpflichtiges Erwerbseinkommen. 2025 lag die Grenze bei $7 000 ($8 000 ab 50). Die Grenzen sind im Rechner editierbar.
Formel und Rechenbeispiel
FV = P × (1 + r)^n + C × ((1 + r)^n − 1) / r, mit P = aktuelles Guthaben, C = Jahresbeitrag, r = Jahresrendite, n = Jahre bis zur Rente. Bei unterjährigen Beiträgen wird r zu r/m, n zu n × m und C auf m Zahlungen verteilt.
Beispiel: $10 000 heute, $7 500 pro Jahr, 7 % Rendite, Alter 35 bis 65 (n = 30). (1,07)^30 = 7,6123, das Guthaben wächst auf $76 123, die Beiträge auf $708 455, zusammen $784 578. Eingezahlt: $225 000, Zuwachs: $549 578. Bei 15 % Steuer im Ruhestand bleiben bei Traditional $666 892; bei 22 % Steuer heute auf dasselbe Bruttogeld bleiben bei Roth $611 971.
Hinweis
Dieser IRA-Rechner ist eine unverbindliche Projektion und keine Finanz-, Anlage- oder Steuerberatung. Renditen sind nicht garantiert. Prüfen Sie die aktuellen Regeln auf irs.gov oder bei einer Fachperson.
Formel
FV = P × (1 + r/m)^(n·m) + (C/m) × ((1 + r/m)^(n·m) − 1) / (r/m)Jährlich (m = 1): FV = P(1+r)^n + C × ((1+r)^n − 1) / rZuwachs = FV − P − C × nTraditional nach Steuer = FV × (1 − Steuersatz im Ruhestand)Roth nach Steuer = FV × (1 − heutiger Steuersatz)
So wird gerechnet
- Aktuelles IRA-Guthaben und Jahresbeitrag eingeben.
- Einzahlungsrhythmus wählen; der Jahresbetrag wird gleichmäßig aufgeteilt und in diesem Rhythmus verzinst.
- Aktuelles Alter, Rentenalter und erwartete Rendite festlegen.
- IRS-Grenzen prüfen (2026: $7 500, +$1 100 ab 50) und für andere Jahre anpassen.
- Steuersätze heute und im Ruhestand eingeben, um Traditional und Roth zu vergleichen; dann Tabelle und Diagramm lesen.
Fragen
Wie hoch ist die IRA-Beitragsgrenze 2026?
Insgesamt $7 500 über alle Traditional- und Roth-IRAs, ab 50 Jahren $8 600 (Nachholbeitrag $1 100), höchstens aber Ihr steuerpflichtiges Erwerbseinkommen. Quelle: IRS, „Retirement topics – IRA contribution limits“.
Ist eine Roth oder Traditional IRA besser?
Entscheidend ist der Steuersatz heute im Vergleich zum Ruhestand. Bei gleichem Bruttobudget gewinnt Roth, wenn der spätere Satz höher ist, Traditional, wenn er niedriger ist; bei gleichen Sätzen sind beide gleich. Roth hat für den Inhaber keine Mindestentnahmen, aber Einkommensgrenzen.
Wie wird der Endwert einer IRA berechnet?
FV = P(1+r)^n + C × ((1+r)^n − 1) / r. Mit $10 000 heute, $7 500 pro Jahr, 7 % über 30 Jahre: $76 123 + $708 455 = $784 578. Bei Monatsbeiträgen r/12, n × 12 und C/12 pro Monat.
Kann ich eine IRA ohne Wohnsitz in den USA eröffnen?
Die IRA ist ein US-Konto. In der Regel braucht man in den USA steuerpflichtiges Erwerbseinkommen (auch US-Bürger im Ausland können qualifizieren), und viele Broker verlangen eine US-Adresse. In Deutschland sind eher Riester, Rürup oder ETF-Sparpläne relevant.
Ist dieser IRA-Rechner eine Finanzberatung?
Nein. Es ist eine Projektion mit konstanter Rendite und vereinfachten Steuern. Echte Renditen schwanken; Einkommensgrenzen, Abzugsregeln und Strafen hängen von Ihrer Lage ab. Prüfen Sie bei irs.gov oder einer Fachperson.