Calculadora IRA
La IRA es una cuenta de jubilación individual de Estados Unidos. Introduce saldo, aportación anual, edades y rentabilidad para ver cuánto puede crecer tu IRA hasta la jubilación, cuánto es dinero tuyo y cuánto rendimiento, y si tras impuestos conviene más la Traditional o la Roth.
Por defecto, tu región. Cambia para comparar otras escalas.
$7 500 al año, $8 600 desde los 50 (adicional $1 100). Fuente: irs.gov.
Verificado en irs.gov. Cámbialo cuando el IRS publique el límite del nuevo año.
Verificado en irs.gov. Cámbialo cuando el IRS publique el límite del nuevo año.
Pon ambos en 0 para omitir la comparación Traditional vs Roth.
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Resultado
$784 578
Saldo de la IRA al jubilarse
a los 65 años
- Saldo inicial$10 000
- Aportaciones totales$225 000
- Crecimiento total (rendimientos)$549 578
- Años de aportaciones30
- Límite del IRS a tu edad$7 500
- Traditional IRA — neto tras impuestos al retirar$666 892 (15%)
- Roth IRA — mismo presupuesto bruto, retiro libre de impuestos$611 971 (22%)
- Diferencia (Roth − Traditional)−$54 920
Proyección, no asesoramiento financiero
Con estos tipos la Traditional IRA sale ganando, porque tu tipo en la jubilación es menor que hoy. Solo es una proyección: la rentabilidad real varía y no se modelan los límites de ingresos de la Roth, la reducción de deducciones, las RMD ni las penalizaciones por retiro anticipado. No es asesoramiento financiero ni fiscal.
Saldo de la IRA por edad
Crecimiento de la IRA año a año
| Edad | Año | Aportación | Crecimiento | Saldo final |
|---|---|---|---|---|
| 36 | 1 | $7 500 | $700 | $18 200 |
| 37 | 2 | $7 500 | $1 274 | $26 974 |
| 38 | 3 | $7 500 | $1 888 | $36 362 |
| 39 | 4 | $7 500 | $2 545 | $46 408 |
| 40 | 5 | $7 500 | $3 249 | $57 156 |
| 41 | 6 | $7 500 | $4 001 | $68 657 |
| 42 | 7 | $7 500 | $4 806 | $80 963 |
| 43 | 8 | $7 500 | $5 667 | $94 130 |
| 44 | 9 | $7 500 | $6 589 | $108 220 |
| 45 | 10 | $7 500 | $7 575 | $123 295 |
| 46 | 11 | $7 500 | $8 631 | $139 426 |
| 47 | 12 | $7 500 | $9 760 | $156 685 |
| 48 | 13 | $7 500 | $10 968 | $175 153 |
| 49 | 14 | $7 500 | $12 261 | $194 914 |
| 50 | 15 | $7 500 | $13 644 | $216 058 |
| 51 | 16 | $7 500 | $15 124 | $238 682 |
| 52 | 17 | $7 500 | $16 708 | $262 890 |
| 53 | 18 | $7 500 | $18 402 | $288 792 |
| 54 | 19 | $7 500 | $20 215 | $316 508 |
| 55 | 20 | $7 500 | $22 156 | $346 163 |
| 56 | 21 | $7 500 | $24 231 | $377 894 |
| 57 | 22 | $7 500 | $26 453 | $411 847 |
| 58 | 23 | $7 500 | $28 829 | $448 176 |
| 59 | 24 | $7 500 | $31 372 | $487 049 |
| 60 | 25 | $7 500 | $34 093 | $528 642 |
| 61 | 26 | $7 500 | $37 005 | $573 147 |
| 62 | 27 | $7 500 | $40 120 | $620 767 |
| 63 | 28 | $7 500 | $43 454 | $671 721 |
| 64 | 29 | $7 500 | $47 020 | $726 242 |
| 65 | 30 | $7 500 | $50 837 | $784 578 |
Sobre esta herramienta
¿Qué es una IRA?
Una IRA (Individual Retirement Account) es una cuenta de jubilación de Estados Unidos con ventajas fiscales que abres tú mismo en un banco o bróker, aparte del 401(k) de la empresa. Solo aplica a quien tributa en EE. UU. El dinero se invierte y crece sin pagar cada año impuestos por dividendos o ganancias.
Traditional vs Roth IRA
La Traditional IRA difiere los impuestos: las aportaciones pueden deducirse hoy y los retiros en la jubilación tributan como ingresos. En la Roth IRA aportas dinero ya tributado y los retiros cualificados (desde los 59½ años y con la cuenta abierta al menos 5 años) están libres de impuestos. Si en la jubilación tu tipo será menor, suele ganar la Traditional; si será mayor, la Roth.
Límites de aportación IRA 2026
Para 2026 el IRS permite $7 500 en total entre todas tus IRA Traditional y Roth, $8 600 si tienes 50 años o más (adicional de $1 100), pero nunca más que tu compensación sujeta a impuestos. En 2025 el límite era $7 000 ($8 000 desde los 50). En la calculadora los límites se pueden editar.
Fórmula y ejemplo
FV = P × (1 + r)^n + C × ((1 + r)^n − 1) / r, donde P es el saldo actual, C la aportación anual, r la rentabilidad anual y n los años hasta la jubilación. Con aportaciones más frecuentes r pasa a r/m, n a n × m y C se reparte en m pagos.
Ejemplo: $10 000 hoy, $7 500 al año, 7% de rentabilidad, de 35 a 65 años (n = 30). (1,07)^30 = 7,6123, así que el saldo crece a $76 123 y las aportaciones a $708 455, en total $784 578. Aportado $225 000, crecimiento $549 578. Con un 15% de impuestos en la jubilación, la Traditional deja $666 892; pagando hoy un 22% sobre el mismo dinero bruto, la Roth deja $611 971.
Aviso
Esta calculadora IRA es una proyección educativa, no asesoramiento financiero, de inversión ni fiscal. La rentabilidad no está garantizada. Consulta las reglas vigentes en irs.gov o con un asesor cualificado.
Fórmula
FV = P × (1 + r/m)^(n·m) + (C/m) × ((1 + r/m)^(n·m) − 1) / (r/m)Anual (m = 1): FV = P(1+r)^n + C × ((1+r)^n − 1) / rCrecimiento = FV − P − C × nTraditional neta = FV × (1 − tipo en la jubilación)Roth neta = FV × (1 − tipo actual)
Cómo se calcula
- Introduce el saldo actual de tu IRA y la aportación anual.
- Elige la frecuencia: el importe anual se reparte a partes iguales y se capitaliza con esa frecuencia.
- Indica tu edad actual, la edad de jubilación y la rentabilidad esperada.
- Revisa los límites del IRS (2026: $7 500, +$1 100 desde los 50); cámbialos para otro año.
- Añade los tipos impositivos para comparar Traditional y Roth, y consulta la tabla y el gráfico año a año.
Preguntas
¿Cuál es el límite de aportación a la IRA en 2026?
En total $7 500 entre todas tus IRA Traditional y Roth, o $8 600 desde los 50 años (adicional de $1 100), pero nunca más que tu compensación sujeta a impuestos del año. Fuente: IRS.
¿Qué es mejor, una Roth o una Traditional IRA?
Depende sobre todo de tu tipo impositivo actual frente al de la jubilación. Con el mismo presupuesto bruto, gana la Roth si el tipo futuro es mayor, la Traditional si es menor, y empatan si son iguales. La Roth no tiene retiros mínimos obligatorios para el titular, pero sí límites de ingresos.
¿Cómo se calcula el valor futuro de una IRA?
FV = P(1+r)^n + C × ((1+r)^n − 1) / r. Con $10 000 hoy, $7 500 al año y un 7% durante 30 años: $76 123 + $708 455 = $784 578. Con aportaciones mensuales usa r/12, n × 12 y C/12 al mes.
¿Puedo abrir una IRA si no vivo en EE. UU.?
La IRA es una cuenta de EE. UU. Normalmente necesitas ingresos laborales sujetos a impuestos en EE. UU. (los ciudadanos estadounidenses en el extranjero pueden calificar) y muchos brókeres piden dirección en EE. UU. En España, lo equivalente son los planes de pensiones.
¿Esta calculadora IRA es asesoramiento financiero?
No. Es una proyección educativa con rentabilidad constante e impuestos simplificados. La rentabilidad real varía y los límites de ingresos, la deducibilidad y las penalizaciones dependen de tu situación. Confírmalo en irs.gov o con un asesor.