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Calculadora de leasing financiero

Cuota mensual de un leasing financiero en el que el bien pasa a ser suyo tras el último pago: diferencial más un índice regional (EURIBOR, SOFR, SONIA, TONA, LPR…) o su propio tipo total.

Por defecto, tu región. Cambia para comparar otras escalas.

Entrada
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Opción de compra (pago final)
%

Se admiten decimales: 2,5 o 2.5 = 30 cuotas mensuales.

Tipo de interés

Los valores automáticos proceden del publicador oficial y se guardan unas 12 horas. Su contrato puede usar otro plazo o fecha de fijación: en ese caso, sustitúyalo abajo.

%
%

Obligatorio en índices manuales; en los automáticos déjelo vacío para usar el valor mostrado en los resultados. Se admiten negativos.

Suelo del índice en 0 %

Resultado

472,65 €

Cuota mensual

60 × 472,65 € + Opción de compra (pago final): 3000,00 €

  • Índice de referencia usadoEURIBOR 3M: 2,635% (a 2026-10, media mensual) · ECB Data Portal · valor de respaldo integrado
  • Tipo anual aplicado5,535%
  • Importe financiado27.000,00 €
  • Entrada3000,00 €
  • Opción de compra (pago final)3000,00 €
  • Número de cuotas mensuales60
  • Total de cuotas mensuales28.358,93 €
  • Intereses totales4358,93 €
  • Coste total34.358,93 €
  • Tipo anual efectivo (capitalización mensual)5,677%
  • Paso 1 · Importe financiado (PV)30.000,00 € − 10% × 30.000,00 € = 27.000,00 €
  • Paso 2 · Opción de compra (pago final) (FV)10% × 30.000,00 € = 3000,00 €
  • Paso 3 · Tipo anualdiferencial + max(0; EURIBOR 3M) = 2,9% + max(0; 2,635%) = 2,9% + 2,635% = 5,535% · Suelo del índice en 0 %: Sí
  • Paso 4 · Tipo mensual r y número de cuotas nr = 5,535% ÷ 12 = 0,0046122; n = 5 × 12 = 60
  • Paso 5 · Cuota mensual (PMT)(PV − FV/(1+r)^n) · r / (1 − (1+r)^−n) = (27.000 − 3000 / 1,0046122^60) × 0,0046122 / (1 − 1,0046122^−60) = 472,65 €
  • Paso 6 · Intereses totalesn × PMT + FV − PV = 60 × 472,65 + 3000 − 27.000 = 4358,93 €

Al pagar la opción de compra de 3000,00 €, el bien es suyo

Importes sin IVA ni comisiones. Cómo se aplica el IVA en el leasing financiero (en cada cuota o de entrada sobre el precio) depende del país y del contrato.

Cuadro de amortización

AñoCuotasInteresesCapitalSaldo pendiente
15671,79 €1386,75 €4285,04 €22.714,96 €
25671,79 €1143,48 €4528,31 €18.186,65 €
35671,79 €886,39 €4785,40 €13.401,25 €
45671,79 €614,71 €5057,08 €8344,18 €
55671,79 €327,61 €5344,18 €3000,00 €
Opción de compra (pago final)3000,00 €0,00 €3000,00 €0,00 €

Sobre esta herramienta

El leasing financiero es en esencia una compra a plazos: la entidad adquiere el bien, usted lo paga durante el plazo y, tras el último pago, la propiedad pasa a usted. La opción de compra o pago final suele ser pequeña – a menudo 0–10 % del precio –, de modo que la mayor parte del valor se amortiza con las cuotas mensuales.

La diferencia con el leasing operativo es quién asume el valor del bien al final. En el leasing operativo queda un valor residual mayor y el bien se devuelve, se refinancia o se compra; en el leasing financiero usted es el propietario económico desde el inicio y el bien es suyo al pagar la opción de compra. Por eso, con el mismo precio y tipo, las cuotas son más altas.

La cuota es una anualidad con pago final: cada mes se pagan intereses sobre todo el saldo pendiente, incluido el importe final. Los contratos a tipo variable suelen sumar un diferencial fijo a un índice regional: EURIBOR en la zona euro (incluidos los países bálticos), SOFR en EE. UU., SONIA en el Reino Unido, SARON en Suiza, TONA en Japón, LPR en China, etc. Elija el suyo en la lista: los valores publicados por bancos centrales o administradores oficiales se cargan automáticamente, los que tienen licencia (como WIBOR, STIBOR o BBSW) se introducen a mano con enlace a la fuente, y el plazo o la fecha de fijación de su contrato pueden diferir, por lo que cualquier valor se puede sustituir.

El tratamiento del IVA depende del país y del contrato, y no se incluyen comisiones. Para un préstamo a plazos sin opción de compra use la calculadora de préstamos; para vivienda, la calculadora de hipotecas.

Fórmula

  • PV = precio − entrada
  • FV = valor residual / opción de compra (% × precio, o importe)
  • r = tipo anual ÷ 12; n = round(años × 12)
  • PMT = (PV − FV/(1+r)^n) · r / (1 − (1+r)^−n)
  • r = 0 → PMT = (PV − FV) / n
  • tipo anual = diferencial + max(0, índice) | tipo total
  • coste total = entrada + n · PMT + FV

Cómo se calcula

  1. Elija la moneda y luego introduzca el precio del bien y la entrada (en % o importe).
  2. Introduzca el valor residual / opción de compra final (% del precio o importe) y el plazo en años: sirven 2,5 y 2.5.
  3. Elija diferencial + índice (EURIBOR, SOFR, SONIA, SARON, TONA, LPR…): los valores automáticos proceden de fuentes oficiales y los manuales enlazan a la fuente; sustitúyalo si su contrato fija de otro modo, o escriba el tipo anual total.
  4. Consulte la cuota mensual, los totales y los pasos del cálculo; abra el cuadro anual o mensual.

Preguntas

¿Qué diferencia hay entre leasing financiero y operativo?

En el leasing financiero usted amortiza casi todo el precio y se convierte en propietario tras la opción de compra; la entidad aporta sobre todo financiación. En el leasing operativo queda al final un valor residual mayor y el bien se devuelve, se refinancia o se compra. Compare ambos con los mismos datos en la calculadora de leasing operativo.

¿Puede la opción de compra ser del 0 %?

Sí. Con una opción de compra del 0 %, las cuotas amortizan por completo el importe financiado, igual que un préstamo de cuota constante. Algunas entidades fijan una opción pequeña (por ejemplo 1–10 %) para bajar la cuota; introdúzcala como % del precio o como importe.

¿Cómo se calcula la cuota mensual del leasing?

Es una anualidad con pago final (balloon): PMT = (PV − FV/(1+r)^n) · r / (1 − (1+r)^−n), donde PV es el precio menos la entrada, FV el importe final, r el tipo anual dividido entre 12 y n el número de meses. Pagos a final de mes; con tipo 0 %, PMT = (PV − FV)/n.

¿Qué índices de referencia se admiten y de dónde proceden los valores?

Automáticos, de los publicadores oficiales (en caché unas 12 horas, con valor de respaldo integrado): EURIBOR 3M (BCE, media mensual), SOFR (Fed de Nueva York), SONIA (Banco de Inglaterra), SARON (Banco Nacional Suizo), SWESTR (Riksbank), NOWA (Norges Bank), PRIBOR 3M (Banco Nacional Checo), CORRA (Banco de Canadá), tipo oficial RBA, TONA (Banco de Japón) y LPR 1Y/5Y de China (CFETS). Manuales, con enlace a la fuente oficial porque los datos tienen licencia o no hay flujo gratuito: STIBOR, NIBOR, CIBOR, WIBOR, WIRON, BUBOR, BBSW, TIBOR, COFIX, tipo repo del RBI y CD a 91 días de Corea (los dos últimos parten de un valor de referencia fechado). También puede elegir un índice personalizado.

¿Qué significa el suelo del 0 % en el índice?

Los índices pueden ser negativos: el EURIBOR lo fue de 2015 a 2022 y el SARON vuelve a estar ligeramente en negativo. Muchos contratos de leasing bálticos y europeos tratan un índice negativo como 0 %, de modo que el tipo nunca baja del diferencial. La opción está activada por defecto y sirve para cualquier índice; desactívela si su contrato traslada los tipos negativos.

¿Por qué mi contrato puede usar otro valor del índice?

Los contratos fijan un plazo (a un día, 1, 3 o 6 meses), una fecha de fijación y la frecuencia de revisión: por ejemplo, EURIBOR 3M fijado dos días antes de cada trimestre. Los tipos a un día como SOFR, SONIA o SARON suelen capitalizarse a posteriori o usarse en versión a plazo. La calculadora muestra el último valor publicado; si su contrato fija de otro modo, introduzca el valor de su extracto en el campo manual.

Fuentes

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