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Calcolatore leasing finanziario

Rata mensile di un leasing finanziario in cui il bene diventa tuo dopo l'ultimo pagamento: spread più un tasso di riferimento regionale (EURIBOR, SOFR, SONIA, TONA, LPR…) o il tuo tasso totale.

Predefinito per la tua regione. Cambia per confrontare altre scale.

Anticipo
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Riscatto (maxi-rata finale)
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Decimali ammessi: 2,5 o 2.5 = 30 rate mensili.

Tasso d'interesse

I valori automatici provengono dall'editore ufficiale e sono memorizzati per circa 12 ore. Il contratto può usare un'altra scadenza o data di rilevazione: in tal caso sovrascrivi sotto.

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Obbligatorio per i tassi manuali; per quelli automatici lascia vuoto per usare il valore mostrato nei risultati. Valori negativi ammessi.

Floor del tasso di riferimento a 0%

Risultato

472,65 €

Rata mensile

60 × 472,65 € + Riscatto (maxi-rata finale): 3000,00 €

  • Tasso di riferimento usatoEURIBOR 3M: 2,635% (al 2026-10, media mensile) · ECB Data Portal · valore di riserva integrato
  • Tasso annuo applicato5,535%
  • Importo finanziato27.000,00 €
  • Anticipo3000,00 €
  • Riscatto (maxi-rata finale)3000,00 €
  • Numero di rate mensili60
  • Totale rate mensili28.358,93 €
  • Interessi totali4358,93 €
  • Costo totale34.358,93 €
  • Tasso annuo effettivo (capitalizzazione mensile)5,677%
  • Passo 1 · Importo finanziato (PV)30.000,00 € − 10% × 30.000,00 € = 27.000,00 €
  • Passo 2 · Riscatto (maxi-rata finale) (FV)10% × 30.000,00 € = 3000,00 €
  • Passo 3 · Tasso annuospread + max(0; EURIBOR 3M) = 2,9% + max(0; 2,635%) = 2,9% + 2,635% = 5,535% · Floor del tasso di riferimento a 0%: Sì
  • Passo 4 · Tasso mensile r e numero di rate nr = 5,535% ÷ 12 = 0,0046122; n = 5 × 12 = 60
  • Passo 5 · Rata mensile (PMT)(PV − FV/(1+r)^n) · r / (1 − (1+r)^−n) = (27.000 − 3000 / 1,0046122^60) × 0,0046122 / (1 − 1,0046122^−60) = 472,65 €
  • Passo 6 · Interessi totalin × PMT + FV − PV = 60 × 472,65 + 3000 − 27.000 = 4358,93 €

Pagato il riscatto di 3000,00 €, il bene è tuo

Importi al netto di IVA e spese. Come si applica l'IVA nel leasing finanziario (su ogni canone o subito sul prezzo) dipende dal paese e dal contratto.

Piano di ammortamento

AnnoRateInteressiCapitaleDebito residuo
15671,79 €1386,75 €4285,04 €22.714,96 €
25671,79 €1143,48 €4528,31 €18.186,65 €
35671,79 €886,39 €4785,40 €13.401,25 €
45671,79 €614,71 €5057,08 €8344,18 €
55671,79 €327,61 €5344,18 €3000,00 €
Riscatto (maxi-rata finale)3000,00 €0,00 €3000,00 €0,00 €

Informazioni su questo strumento

Il leasing finanziario è in sostanza un acquisto a rate: la società di leasing compra il bene, tu lo paghi nel corso della durata e dopo l'ultimo pagamento la proprietà passa a te. Il riscatto finale è di solito ridotto – spesso 0–10% del prezzo – quindi gran parte del valore viene rimborsata con i canoni mensili.

La differenza rispetto al leasing operativo è chi sopporta il valore del bene alla fine. Nel leasing operativo resta un valore residuo più alto e il bene si restituisce, si rifinanzia o si riscatta; nel leasing finanziario sei proprietario economico fin dall'inizio e il bene è tuo una volta pagato il riscatto. Per questo, a parità di prezzo e tasso, i canoni sono più alti.

La rata è costante con maxi-rata finale: gli interessi maturano ogni mese sull'intero debito residuo, importo finale compreso. I contratti a tasso variabile aggiungono di solito uno spread fisso a un tasso di riferimento regionale: EURIBOR nell'area euro (Paesi baltici compresi), SOFR negli Stati Uniti, SONIA nel Regno Unito, SARON in Svizzera, TONA in Giappone, LPR in Cina e così via. Scegli il tuo dall'elenco: i valori pubblicati da banche centrali o amministratori ufficiali si caricano in automatico, quelli soggetti a licenza (come WIBOR, STIBOR o BBSW) si inseriscono a mano con il link alla fonte; scadenza o data di rilevazione del contratto possono differire, quindi ogni valore è modificabile.

Il trattamento IVA dipende da paese e contratto e le spese non sono incluse. Per un prestito a rate senza riscatto usa il calcolatore di prestiti, per gli immobili il calcolatore del mutuo.

Formula

  • PV = prezzo − anticipo
  • FV = valore residuo / riscatto (% × prezzo, o importo)
  • r = tasso annuo ÷ 12; n = round(anni × 12)
  • PMT = (PV − FV/(1+r)^n) · r / (1 − (1+r)^−n)
  • r = 0 → PMT = (PV − FV) / n
  • tasso annuo = spread + max(0, tasso di riferimento) | tasso totale
  • costo totale = anticipo + n · PMT + FV

Come si calcola

  1. Scegli la valuta, poi inserisci il prezzo del bene e l'anticipo (in % o importo).
  2. Inserisci il valore residuo / riscatto finale (% del prezzo o importo) e la durata in anni: vanno bene 2,5 e 2.5.
  3. Scegli spread + tasso di riferimento (EURIBOR, SOFR, SONIA, SARON, TONA, LPR…): i valori automatici provengono da fonti ufficiali, quelli manuali hanno il link alla fonte; sovrascrivi se il contratto rileva diversamente, oppure inserisci il tasso annuo totale.
  4. Leggi rata mensile, totali e passaggi del calcolo; apri il piano annuale o mensile.

Domande

Che differenza c'è tra leasing finanziario e operativo?

Nel leasing finanziario rimborsi quasi tutto il prezzo e diventi proprietario dopo il riscatto; la società di leasing fornisce soprattutto il finanziamento. Nel leasing operativo alla fine resta un valore residuo più alto e restituisci, rifinanzi o riscatti il bene. Confronta i due con gli stessi dati nel calcolatore di leasing operativo.

Il riscatto può essere 0%?

Sì. Con riscatto 0% i canoni rimborsano per intero l'importo finanziato, esattamente come un prestito a rata costante. Alcune società fissano un piccolo riscatto (per esempio 1–10%) per ridurre la rata; inseriscilo in % del prezzo o come importo.

Come si calcola la rata mensile del leasing?

È una rata costante con maxi-rata finale: PMT = (PV − FV/(1+r)^n) · r / (1 − (1+r)^−n), dove PV è il prezzo meno l'anticipo, FV l'importo finale, r il tasso annuo diviso 12 e n il numero di mesi. Pagamenti a fine mese; con tasso 0% PMT = (PV − FV)/n.

Quali tassi di riferimento sono supportati e da dove provengono i valori?

Automatici, dagli editori ufficiali (memorizzati per circa 12 ore, con valore di riserva integrato): EURIBOR 3M (BCE, media mensile), SOFR (Fed di New York), SONIA (Bank of England), SARON (Banca nazionale svizzera), SWESTR (Riksbank), NOWA (Norges Bank), PRIBOR 3M (Banca nazionale ceca), CORRA (Bank of Canada), tasso ufficiale RBA, TONA (Banca del Giappone) e LPR 1Y/5Y cinese (CFETS). Manuali, con link alla fonte ufficiale perché i dati sono soggetti a licenza o senza feed gratuito: STIBOR, NIBOR, CIBOR, WIBOR, WIRON, BUBOR, BBSW, TIBOR, COFIX, tasso repo RBI e CD 91 giorni coreano (gli ultimi due partono da un valore indicativo datato). Puoi anche scegliere un tasso personalizzato.

Cosa significa il floor a 0% sul tasso di riferimento?

I tassi di riferimento possono essere negativi: l'EURIBOR lo è stato dal 2015 al 2022 e il SARON è di nuovo leggermente negativo. Molti contratti di leasing baltici ed europei considerano un tasso negativo pari a 0%, così il tasso non scende mai sotto lo spread. L'opzione è attiva di default e vale per ogni tasso; disattivala se il contratto applica i tassi negativi.

Perché il mio contratto può usare un valore diverso?

I contratti fissano una scadenza (overnight, 1, 3 o 6 mesi), una data di rilevazione e la frequenza di aggiornamento: per esempio EURIBOR 3M rilevato due giorni prima di ogni trimestre. I tassi overnight come SOFR, SONIA o SARON sono spesso capitalizzati a posteriori o usati in versione a termine. Il calcolatore mostra l'ultimo valore pubblicato; se il contratto rileva diversamente, inserisci il valore del tuo estratto nel campo manuale.

Fonti

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