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Calcolatore leasing operativo

Rata mensile di un leasing operativo con valore residuo finale: spread più un tasso di riferimento regionale (EURIBOR, SOFR, SONIA, SARON, TONA, LPR…) o il tuo tasso totale, nella tua valuta.

Predefinito per la tua regione. Cambia per confrontare altre scale.

Anticipo
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Valore residuo
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Decimali ammessi: 2,5 o 2.5 = 30 rate mensili.

Tasso d'interesse

I valori automatici provengono dall'editore ufficiale e sono memorizzati per circa 12 ore. Il contratto può usare un'altra scadenza o data di rilevazione: in tal caso sovrascrivi sotto.

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Obbligatorio per i tassi manuali; per quelli automatici lascia vuoto per usare il valore mostrato nei risultati. Valori negativi ammessi.

Floor del tasso di riferimento a 0%

Risultato

429,13 €

Rata mensile

60 × 429,13 € + Valore residuo: 6000,00 €

  • Tasso di riferimento usatoEURIBOR 3M: 2,635% (al 2026-10, media mensile) · ECB Data Portal · valore di riserva integrato
  • Tasso annuo applicato5,535%
  • Importo finanziato27.000,00 €
  • Anticipo3000,00 €
  • Valore residuo6000,00 €
  • Numero di rate mensili60
  • Totale rate mensili25.748,04 €
  • Interessi totali4748,04 €
  • Costo totale34.748,04 €
  • Tasso annuo effettivo (capitalizzazione mensile)5,677%
  • Passo 1 · Importo finanziato (PV)30.000,00 € − 10% × 30.000,00 € = 27.000,00 €
  • Passo 2 · Valore residuo (FV)20% × 30.000,00 € = 6000,00 €
  • Passo 3 · Tasso annuospread + max(0; EURIBOR 3M) = 2,9% + max(0; 2,635%) = 2,9% + 2,635% = 5,535% · Floor del tasso di riferimento a 0%: Sì
  • Passo 4 · Tasso mensile r e numero di rate nr = 5,535% ÷ 12 = 0,0046122; n = 5 × 12 = 60
  • Passo 5 · Rata mensile (PMT)(PV − FV/(1+r)^n) · r / (1 − (1+r)^−n) = (27.000 − 6000 / 1,0046122^60) × 0,0046122 / (1 − 1,0046122^−60) = 429,13 €
  • Passo 6 · Interessi totalin × PMT + FV − PV = 60 × 429,13 + 6000 − 27.000 = 4748,04 €

Alla fine: restituire, rifinanziare o riscattare a 6000,00 €

Importi al netto di IVA e spese. Nel leasing operativo l'IVA si applica di solito a ogni canone; il trattamento fiscale dipende dal paese e dal contratto.

Piano di ammortamento

AnnoRateInteressiCapitaleDebito residuo
15149,61 €1400,20 €3749,41 €23.250,59 €
25149,61 €1187,34 €3962,27 €19.288,32 €
35149,61 €962,39 €4187,22 €15.101,10 €
45149,61 €724,67 €4424,94 €10.676,16 €
55149,61 €473,45 €4676,16 €6000,00 €
Valore residuo6000,00 €0,00 €6000,00 €0,00 €

Informazioni su questo strumento

Il leasing operativo permette di usare un bene – di solito un'auto o un macchinario – per un periodo prestabilito pagandone solo una parte del valore. Poiché il valore residuo resta da pagare fino alla fine, la rata è più bassa rispetto a un prestito o a un leasing finanziario. A fine contratto di solito si restituisce il bene, si rifinanzia il residuo o lo si riscatta a quell'importo.

La rata è costante con maxi-rata finale: gli interessi maturano ogni mese sull'intero debito residuo, importo finale compreso. I contratti a tasso variabile aggiungono di solito uno spread fisso a un tasso di riferimento regionale: EURIBOR nell'area euro (Paesi baltici compresi), SOFR negli Stati Uniti, SONIA nel Regno Unito, SARON in Svizzera, TONA in Giappone, LPR in Cina e così via. Scegli il tuo dall'elenco: i valori pubblicati da banche centrali o amministratori ufficiali si caricano in automatico, quelli soggetti a licenza (come WIBOR, STIBOR o BBSW) si inseriscono a mano con il link alla fonte; scadenza o data di rilevazione del contratto possono differire, quindi ogni valore è modificabile.

Nel leasing operativo l'IVA si applica di solito a ogni canone, mentre spese e assicurazione sono extra; gli importi qui sono netti, quindi verifica il trattamento fiscale nel contratto. Se vuoi diventare proprietario alla fine, confronta con il calcolatore di leasing finanziario, un classico prestito o un mutuo.

Formula

  • PV = prezzo − anticipo
  • FV = valore residuo / riscatto (% × prezzo, o importo)
  • r = tasso annuo ÷ 12; n = round(anni × 12)
  • PMT = (PV − FV/(1+r)^n) · r / (1 − (1+r)^−n)
  • r = 0 → PMT = (PV − FV) / n
  • tasso annuo = spread + max(0, tasso di riferimento) | tasso totale
  • costo totale = anticipo + n · PMT + FV

Come si calcola

  1. Scegli la valuta, poi inserisci il prezzo del bene e l'anticipo (in % o importo).
  2. Inserisci il valore residuo / riscatto finale (% del prezzo o importo) e la durata in anni: vanno bene 2,5 e 2.5.
  3. Scegli spread + tasso di riferimento (EURIBOR, SOFR, SONIA, SARON, TONA, LPR…): i valori automatici provengono da fonti ufficiali, quelli manuali hanno il link alla fonte; sovrascrivi se il contratto rileva diversamente, oppure inserisci il tasso annuo totale.
  4. Leggi rata mensile, totali e passaggi del calcolo; apri il piano annuale o mensile.

Domande

Cosa succede alla fine di un leasing operativo?

Di solito puoi restituire il bene (pagando eventuali km in eccesso o danni se previsto), rifinanziare il valore residuo con un nuovo leasing o prestito, oppure riscattare il bene al valore residuo. Il calcolatore considera il residuo come importo unico con l'ultima rata, quindi il costo totale indica quanto paghi se lo riscatti.

L'IVA è inclusa nelle rate?

No. I risultati sono al netto di IVA e spese. Nel leasing operativo l'IVA si aggiunge di solito a ogni canone, ma regole e detraibilità variano per paese e a seconda che il leasing sia privato o aziendale: controlla il contratto o chiedi a un consulente fiscale.

Come si calcola la rata mensile del leasing?

È una rata costante con maxi-rata finale: PMT = (PV − FV/(1+r)^n) · r / (1 − (1+r)^−n), dove PV è il prezzo meno l'anticipo, FV l'importo finale, r il tasso annuo diviso 12 e n il numero di mesi. Pagamenti a fine mese; con tasso 0% PMT = (PV − FV)/n.

Quali tassi di riferimento sono supportati e da dove provengono i valori?

Automatici, dagli editori ufficiali (memorizzati per circa 12 ore, con valore di riserva integrato): EURIBOR 3M (BCE, media mensile), SOFR (Fed di New York), SONIA (Bank of England), SARON (Banca nazionale svizzera), SWESTR (Riksbank), NOWA (Norges Bank), PRIBOR 3M (Banca nazionale ceca), CORRA (Bank of Canada), tasso ufficiale RBA, TONA (Banca del Giappone) e LPR 1Y/5Y cinese (CFETS). Manuali, con link alla fonte ufficiale perché i dati sono soggetti a licenza o senza feed gratuito: STIBOR, NIBOR, CIBOR, WIBOR, WIRON, BUBOR, BBSW, TIBOR, COFIX, tasso repo RBI e CD 91 giorni coreano (gli ultimi due partono da un valore indicativo datato). Puoi anche scegliere un tasso personalizzato.

Cosa significa il floor a 0% sul tasso di riferimento?

I tassi di riferimento possono essere negativi: l'EURIBOR lo è stato dal 2015 al 2022 e il SARON è di nuovo leggermente negativo. Molti contratti di leasing baltici ed europei considerano un tasso negativo pari a 0%, così il tasso non scende mai sotto lo spread. L'opzione è attiva di default e vale per ogni tasso; disattivala se il contratto applica i tassi negativi.

Perché il mio contratto può usare un valore diverso?

I contratti fissano una scadenza (overnight, 1, 3 o 6 mesi), una data di rilevazione e la frequenza di aggiornamento: per esempio EURIBOR 3M rilevato due giorni prima di ogni trimestre. I tassi overnight come SOFR, SONIA o SARON sono spesso capitalizzati a posteriori o usati in versione a termine. Il calcolatore mostra l'ultimo valore pubblicato; se il contratto rileva diversamente, inserisci il valore del tuo estratto nel campo manuale.

Fonti

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