IRA 계산기

IRA는 미국의 개인 퇴직 계좌입니다. 잔액, 연간 납입액, 나이, 수익률을 입력하면 은퇴 시 IRA가 얼마나 불어날지, 원금과 수익이 각각 얼마인지, 세후 기준으로 Traditional과 Roth 중 무엇이 유리한지 알 수 있습니다.

기준

기본값은 내 지역입니다. 다른 척도와 비교하려면 전환하세요.

연 $7 500, 50세 이상 $8 600(추가 $1 100). 출처: irs.gov.

현재 IRA 잔액($)

연간 납입액($)

납입 주기

현재 나이

은퇴 나이

예상 연 수익률 %

IRA 납입 한도 — 2026년, IRS($)

irs.gov에서 확인. IRS가 새 연도 한도를 발표하면 수정하세요.

50세 이상 추가 납입 — 2026년, IRS($)

irs.gov에서 확인. IRS가 새 연도 한도를 발표하면 수정하세요.

현재 세율 %(선택)

둘 다 0으로 두면 Traditional과 Roth 비교를 건너뜁니다.

은퇴 후 세율 %(선택)

둘 다 0으로 두면 Traditional과 Roth 비교를 건너뜁니다.

결과

$784 578

은퇴 시 IRA 잔액

65세 기준

시작 잔액$10 000
총 납입액$225 000
총 운용 수익$549 578
납입 기간(년)30
현재 나이의 IRS 한도$7 500
Traditional IRA — 인출 시 세후$666 892 (15%)
Roth IRA — 같은 세전 예산, 비과세 인출$611 971 (22%)
차이(Roth − Traditional)−$54 920

예상치이며 금융 조언이 아닙니다

이 세율에서는 은퇴 후 세율이 지금보다 낮아 Traditional IRA가 유리합니다. 예상치일 뿐입니다. 실제 수익률은 변동하며 Roth 소득 한도, 공제 축소, RMD, 조기 인출 벌금은 반영하지 않았습니다. 금융·세무 조언이 아닙니다.

나이별 IRA 잔액

시작 잔액 + 납입투자 수익max $784 578

연도별 IRA 성장

나이	연차	납입	수익	연말 잔액
36	1	$7 500	$700	$18 200
37	2	$7 500	$1 274	$26 974
38	3	$7 500	$1 888	$36 362
39	4	$7 500	$2 545	$46 408
40	5	$7 500	$3 249	$57 156
41	6	$7 500	$4 001	$68 657
42	7	$7 500	$4 806	$80 963
43	8	$7 500	$5 667	$94 130
44	9	$7 500	$6 589	$108 220
45	10	$7 500	$7 575	$123 295
46	11	$7 500	$8 631	$139 426
47	12	$7 500	$9 760	$156 685
48	13	$7 500	$10 968	$175 153
49	14	$7 500	$12 261	$194 914
50	15	$7 500	$13 644	$216 058
51	16	$7 500	$15 124	$238 682
52	17	$7 500	$16 708	$262 890
53	18	$7 500	$18 402	$288 792
54	19	$7 500	$20 215	$316 508
55	20	$7 500	$22 156	$346 163
56	21	$7 500	$24 231	$377 894
57	22	$7 500	$26 453	$411 847
58	23	$7 500	$28 829	$448 176
59	24	$7 500	$31 372	$487 049
60	25	$7 500	$34 093	$528 642
61	26	$7 500	$37 005	$573 147
62	27	$7 500	$40 120	$620 767
63	28	$7 500	$43 454	$671 721
64	29	$7 500	$47 020	$726 242
65	30	$7 500	$50 837	$784 578

이 도구 소개

IRA란?

IRA(Individual Retirement Account)는 미국의 세제 혜택 퇴직 계좌로, 회사 401(k)와 별도로 본인이 은행이나 증권사에서 개설합니다. 미국에서 세금을 내는 사람에게만 해당합니다. 계좌 안의 돈은 투자되어 배당과 매매 차익에 매년 세금 없이 불어납니다.

Traditional vs Roth IRA

Traditional IRA는 과세 이연형으로, 납입액을 지금 공제받을 수 있고 은퇴 후 인출 시 소득세를 냅니다. Roth IRA는 이미 세금을 낸 돈을 넣고, 요건을 갖춘 인출(59½세 이후, 계좌 개설 5년 이상)은 비과세입니다. 은퇴 후 세율이 낮으면 보통 Traditional, 높으면 Roth가 유리합니다.

2026년 IRA 납입 한도

2026년 IRS 한도는 모든 Traditional·Roth IRA 합계 $7 500, 50세 이상은 $8 600(추가 납입 $1 100)이며, 과세 대상 근로소득을 넘을 수 없습니다. 2025년 한도는 $7 000(50세 이상 $8 000)이었습니다. 계산기에서 한도를 수정할 수 있습니다.

공식과 계산 예시

FV = P × (1 + r)^n + C × ((1 + r)^n − 1) / r. P는 현재 잔액, C는 연간 납입액, r은 연 수익률, n은 은퇴까지 연수입니다. 매월 등으로 납입하면 r은 r/m, n은 n × m이 되고 C는 m회로 나뉩니다.

예시: 현재 $10 000, 매년 $7 500, 수익률 7%, 35세에서 65세(n = 30). (1.07)^30 = 7.6123이므로 잔액은 $76 123, 납입분은 $708 455, 합계 $784 578입니다. 납입 $225 000, 수익 $549 578. 은퇴 후 세율 15%면 Traditional은 $666 892, 같은 세전 금액에 지금 22%를 내는 Roth는 $611 971입니다.

면책 조항

이 IRA 계산기는 교육용 추정이며 금융·투자·세무 조언이 아닙니다. 수익은 보장되지 않습니다. 결정 전에 irs.gov나 전문가를 통해 최신 규정을 확인하세요.

공식

FV = P × (1 + r/m)^(n·m) + (C/m) × ((1 + r/m)^(n·m) − 1) / (r/m)
연 1회(m = 1): FV = P(1+r)^n + C × ((1+r)^n − 1) / r
수익 = FV − P − C × n
Traditional 세후 = FV × (1 − 은퇴 후 세율)
Roth 세후 = FV × (1 − 현재 세율)

계산 방법

현재 IRA 잔액과 연간 납입액을 입력합니다.
납입 주기를 고릅니다. 연간 금액은 균등 분할되어 같은 주기로 복리 계산됩니다.
현재 나이, 은퇴 나이, 예상 수익률을 설정합니다.
IRS 한도(2026: $7 500, 50세 이상 +$1 100)를 확인하고 다른 연도는 수정합니다.
세율을 입력해 Traditional과 Roth를 비교하고 연도별 표와 차트를 확인합니다.

자주 묻는 질문

2026년 IRA 납입 한도는 얼마인가요?

모든 Traditional·Roth IRA 합계 $7 500, 50세 이상은 $8 600(추가 $1 100)이며, 그해 과세 대상 근로소득을 넘을 수 없습니다. 출처: IRS.

Roth와 Traditional IRA 중 어느 쪽이 나은가요?

주로 현재와 은퇴 후 세율 차이에 달려 있습니다. 같은 세전 예산이라면 은퇴 후 세율이 높으면 Roth, 낮으면 Traditional이 유리하고, 같으면 동일합니다. Roth는 본인 필수 최소 인출이 없지만 납입 소득 한도가 있습니다.

IRA 미래 가치는 어떻게 계산하나요?

FV = P(1+r)^n + C × ((1+r)^n − 1) / r. 현재 $10 000, 매년 $7 500, 7%로 30년이면 $76 123 + $708 455 = $784 578입니다. 매월 납입은 r/12, n × 12, 월 C/12를 씁니다.

미국에 살지 않아도 IRA를 개설할 수 있나요?

IRA는 미국 계좌입니다. 보통 미국 과세 대상 근로소득이 필요하고(해외 거주 미국 시민은 가능할 수 있음), 많은 증권사가 미국 주소를 요구합니다. 한국에서는 IRP나 연금저축이 비슷한 역할을 합니다.

이 IRA 계산기는 금융 조언인가요?

아닙니다. 고정 수익률과 단순화한 세금을 가정한 교육용 추정입니다. 실제 수익은 변동하며 소득 한도, 공제 규정, 벌금은 상황에 따라 다릅니다. irs.gov나 전문가에게 확인하세요.