انتقل إلى الحاسبة
Calculate This

حاسبة الإيجار التشغيلي

الدفعة الشهرية لإيجار تشغيلي تبقى فيه قيمة متبقية — الهامش مع معدل مرجعي إقليمي (يوريبور، SOFR، SONIA، SARON، TONA، LPR…) أو معدلك الإجمالي، بعملتك.

الافتراضي لمنطقتك. بدّل للمقارنة مع مقاييس أخرى.

الدفعة الأولى
%
القيمة المتبقية
%

يُسمح بالكسور العشرية: 2.5 أو 2,5 = 30 دفعة شهرية.

سعر الفائدة

تأتي القيم التلقائية من الجهة الناشرة الرسمية وتُخزَّن مؤقتًا نحو 12 ساعة. قد يستخدم عقدك أجلًا أو تاريخ تثبيت مختلفًا — عندها أدخل قيمتك أدناه.

%
%

مطلوب للمؤشرات اليدوية؛ وللتلقائية اتركه فارغًا لاستخدام القيمة المعروضة في النتائج. يُسمح بالقيم السالبة.

حد أدنى للمعدل المرجعي 0%

النتيجة

‏٤٤٧٫٧٠ US$

الدفعة الشهرية

60 × ‏٤٤٧٫٧٠ US$ + القيمة المتبقية: ‏٦٬٠٠٠٫٠٠ US$

  • المعدل المرجعي المستخدمSOFR: ٣٫٨٩% (حتى 2026-11-10) · Federal Reserve Bank of New York · قيمة احتياطية مدمجة
  • سعر الفائدة السنوي المستخدم٦٫٧٩%
  • المبلغ الممول‏٢٧٬٠٠٠٫٠٠ US$
  • الدفعة الأولى‏٣٬٠٠٠٫٠٠ US$
  • القيمة المتبقية‏٦٬٠٠٠٫٠٠ US$
  • عدد الدفعات الشهرية٦٠
  • مجموع الدفعات الشهرية‏٢٦٬٨٦١٫٨٦ US$
  • إجمالي الفائدة‏٥٬٨٦١٫٨٦ US$
  • التكلفة الإجمالية‏٣٥٬٨٦١٫٨٦ US$
  • المعدل السنوي الفعلي (رسملة شهرية)٧٫٠٠٥%
  • الخطوة 1 · المبلغ الممول (PV)‏٣٠٬٠٠٠٫٠٠ US$ − ١٠% × ‏٣٠٬٠٠٠٫٠٠ US$ = ‏٢٧٬٠٠٠٫٠٠ US$
  • الخطوة 2 · القيمة المتبقية (FV)٢٠% × ‏٣٠٬٠٠٠٫٠٠ US$ = ‏٦٬٠٠٠٫٠٠ US$
  • الخطوة 3 · المعدل السنويالهامش + max(0; SOFR) = ٢٫٩% + max(0; ٣٫٨٩%) = ٢٫٩% + ٣٫٨٩% = ٦٫٧٩% · حد أدنى للمعدل المرجعي 0%: نعم
  • الخطوة 4 · المعدل الشهري r وعدد الدفعات nr = ٦٫٧٩% ÷ 12 = ٠٫٠٠٥٦٥٨٣; n = ٥ × 12 = 60
  • الخطوة 5 · الدفعة الشهرية (PMT)(PV − FV/(1+r)^n) · r / (1 − (1+r)^−n) = (٢٧٬٠٠٠ − ٦٬٠٠٠ / ١٫٠٠٥٦٥٨٣^60) × ٠٫٠٠٥٦٥٨٣ / (1 − ١٫٠٠٥٦٥٨٣^−60) = ‏٤٤٧٫٧٠ US$
  • الخطوة 6 · إجمالي الفائدةn × PMT + FV − PV = 60 × ٤٤٧٫٧ + ٦٬٠٠٠ − ٢٧٬٠٠٠ = ‏٥٬٨٦١٫٨٦ US$

في النهاية: الإعادة أو إعادة التمويل أو الشراء مقابل ‏٦٬٠٠٠٫٠٠ US$

المبالغ لا تشمل ضريبة القيمة المضافة والرسوم. في الإيجار التشغيلي تُفرض الضريبة عادةً على كل دفعة؛ وتعتمد المعاملة الضريبية على البلد والعقد.

جدول السداد

السنةالمدفوعاتالفائدةأصل المبلغالرصيد
1‏٥٬٣٧٢٫٣٧ US$‏١٬٧٢١٫٠٦ US$‏٣٬٦٥١٫٣١ US$‏٢٣٬٣٤٨٫٦٩ US$
2‏٥٬٣٧٢٫٣٧ US$‏١٬٤٦٥٫٢٧ US$‏٣٬٩٠٧٫١٠ US$‏١٩٬٤٤١٫٥٨ US$
3‏٥٬٣٧٢٫٣٧ US$‏١٬١٩١٫٥٦ US$‏٤٬١٨٠٫٨١ US$‏١٥٬٢٦٠٫٧٧ US$
4‏٥٬٣٧٢٫٣٧ US$‏٨٩٨٫٦٨ US$‏٤٬٤٧٣٫٦٩ US$‏١٠٬٧٨٧٫٠٩ US$
5‏٥٬٣٧٢٫٣٧ US$‏٥٨٥٫٢٩ US$‏٤٬٧٨٧٫٠٩ US$‏٦٬٠٠٠٫٠٠ US$
القيمة المتبقية‏٦٬٠٠٠٫٠٠ US$‏٠٫٠٠ US$‏٦٬٠٠٠٫٠٠ US$‏٠٫٠٠ US$

حول هذه الأداة

يتيح الإيجار التشغيلي استخدام أصل — غالبًا سيارة أو معدات — لمدة محددة مع سداد جزء فقط من قيمته. ولأن القيمة المتبقية تظل مستحقة حتى النهاية، تكون الدفعة الشهرية أقل من القرض أو الإيجار التمويلي. وفي نهاية المدة تُعيد الأصل عادةً، أو تعيد تمويل القيمة المتبقية، أو تشتريه بذلك المبلغ.

الدفعة ثابتة مع دفعة نهائية كبيرة: تُحتسب الفائدة كل شهر على كامل الرصيد القائم بما فيه المبلغ المستحق في النهاية. تضيف العقود ذات السعر المتغير عادةً هامشًا ثابتًا إلى معدل مرجعي إقليمي — يوريبور في منطقة اليورو (بما فيها دول البلطيق)، وSOFR في الولايات المتحدة، وSONIA في المملكة المتحدة، وSARON في سويسرا، وTONA في اليابان، وLPR في الصين، وهكذا. اختر معدلك من القائمة: القيم التي تنشرها البنوك المركزية أو الجهات الإدارية الرسمية تُحمَّل تلقائيًا، والمرخّصة (مثل WIBOR وSTIBOR وBBSW) تُدخل يدويًا مع رابط المصدر، وقد يختلف أجل عقدك أو تاريخ تثبيته، لذا يمكن تعديل أي قيمة.

تُفرض ضريبة القيمة المضافة عادةً على كل دفعة في الإيجار التشغيلي، والرسوم والتأمين إضافية؛ المبالغ هنا صافية، فتحقق من المعاملة الضريبية في عقدك. إذا أردت تملّك الأصل في النهاية فقارن مع حاسبة الإيجار التمويلي أو قرض تقليدي أو رهن عقاري.

الصيغة

  • PV = السعر − الدفعة الأولى
  • FV = القيمة المتبقية / دفعة الشراء (% × السعر أو مبلغ)
  • r = المعدل السنوي ÷ 12؛ n = round(السنوات × 12)
  • PMT = (PV − FV/(1+r)^n) · r / (1 − (1+r)^−n)
  • r = 0 → PMT = (PV − FV) / n
  • المعدل السنوي = الهامش + max(0, المعدل المرجعي) | المعدل الإجمالي
  • التكلفة الإجمالية = الدفعة الأولى + n · PMT + FV

كيف تُحسب

  1. اختر العملة، ثم أدخل سعر الأصل والدفعة الأولى (% أو مبلغ).
  2. أدخل القيمة المتبقية / دفعة الشراء في النهاية (% من السعر أو مبلغ) والمدة بالسنوات — يصلح 2.5 و2,5.
  3. اختر الهامش + المعدل المرجعي (EURIBOR وSOFR وSONIA وSARON وTONA وLPR…): القيم التلقائية من مصادر رسمية واليدوية مرفقة برابط المصدر؛ غيّرها إن كان عقدك يثبت السعر بطريقة أخرى، أو اكتب المعدل السنوي الإجمالي.
  4. اطّلع على الدفعة الشهرية والمجاميع وخطوات الحساب؛ وافتح الجدول سنويًا أو شهريًا.

الأسئلة الشائعة

ماذا يحدث في نهاية الإيجار التشغيلي؟

عادةً يمكنك إعادة الأصل (مع دفع رسوم تجاوز المسافة أو الأضرار إن نص العقد على ذلك)، أو إعادة تمويل القيمة المتبقية بإيجار أو قرض جديد، أو شراء الأصل بالقيمة المتبقية. تعامل الحاسبة القيمة المتبقية كمبلغ مقطوع يُدفع مع آخر دفعة، لذا تُظهر التكلفة الإجمالية ما ستدفعه إن اشتريته.

هل تشمل الدفعات ضريبة القيمة المضافة؟

لا. النتائج لا تشمل ضريبة القيمة المضافة والرسوم. في الإيجار التشغيلي تُضاف الضريبة عادةً إلى كل دفعة شهرية، لكن القواعد وإمكانية الخصم تختلف حسب البلد وما إذا كان الاستئجار شخصيًا أو تجاريًا، فراجع عقدك أو استشر مستشارًا ضريبيًا.

كيف تُحسب دفعة الإيجار الشهرية؟

إنها دفعات ثابتة مع دفعة نهائية كبيرة: PMT = (PV − FV/(1+r)^n) · r / (1 − (1+r)^−n)، حيث PV السعر ناقص الدفعة الأولى، وFV المبلغ المستحق في النهاية، وr المعدل السنوي مقسومًا على 12، وn عدد الأشهر. يُفترض الدفع في نهاية كل شهر؛ وعند معدل 0% تكون PMT = (PV − FV)/n.

ما المعدلات المرجعية المدعومة ومن أين تأتي قيمها؟

تلقائيًا من الجهات الناشرة الرسمية (تُخزَّن مؤقتًا نحو 12 ساعة مع قيمة احتياطية مدمجة): يوريبور 3 أشهر (البنك المركزي الأوروبي، متوسط شهري)، وSOFR (الاحتياطي الفيدرالي في نيويورك)، وSONIA (بنك إنجلترا)، وSARON (البنك الوطني السويسري)، وSWESTR (ريكسبنك)، وNOWA (نورجس بنك)، وPRIBOR 3 أشهر (البنك الوطني التشيكي)، وCORRA (بنك كندا)، وسعر RBA النقدي، وTONA (بنك اليابان)، وLPR الصيني لسنة/5 سنوات (CFETS). يدويًا مع رابط للمصدر الرسمي لأن البيانات مرخّصة أو لا يوجد مصدر مجاني: STIBOR وNIBOR وCIBOR وWIBOR وWIRON وBUBOR وBBSW وTIBOR وCOFIX وسعر إعادة الشراء لدى RBI وشهادات الإيداع الكورية 91 يومًا (الأخيران يبدآن بقيمة مرجعية مؤرخة). ويمكنك أيضًا اختيار مؤشر مخصص.

ماذا يعني الحد الأدنى 0% للمعدل المرجعي؟

قد تكون المعدلات المرجعية سالبة — كان اليوريبور دون الصفر من 2015 إلى 2022، وSARON سالب قليلًا حاليًا. تعامل كثير من عقود الإيجار في البلطيق وأوروبا المعدل السالب كـ 0%، فلا ينخفض السعر عن الهامش. الخيار مفعّل افتراضيًا ويعمل مع كل المؤشرات؛ أوقفه إذا كان عقدك يطبّق المعدلات السالبة.

لماذا قد يستخدم عقدي قيمة مرجعية مختلفة؟

تحدد العقود أجلًا (ليلة واحدة أو 1 أو 3 أو 6 أشهر) وتاريخ تثبيت وعدد مرات إعادة الضبط — مثل يوريبور 3 أشهر المثبت قبل يومين من كل ربع. وغالبًا ما تُركَّب المعدلات لليلة واحدة مثل SOFR وSONIA وSARON بأثر رجعي أو تُستخدم نسخها الآجلة. تعرض الحاسبة أحدث قيمة منشورة؛ فإن كان عقدك يثبت السعر بطريقة أخرى فأدخل القيمة من كشف حسابك في الحقل اليدوي.

المصادر

حاسبات ذات صلة