انتقل إلى الحاسبة
Calculate This

حاسبة الإيجار التمويلي

الدفعة الشهرية لإيجار تمويلي يصبح فيه الأصل ملكك بعد آخر دفعة — الهامش مع معدل مرجعي إقليمي (يوريبور، SOFR، SONIA، TONA، LPR…) أو معدلك الإجمالي.

الافتراضي لمنطقتك. بدّل للمقارنة مع مقاييس أخرى.

الدفعة الأولى
%
دفعة الشراء (الدفعة النهائية)
%

يُسمح بالكسور العشرية: 2.5 أو 2,5 = 30 دفعة شهرية.

سعر الفائدة

تأتي القيم التلقائية من الجهة الناشرة الرسمية وتُخزَّن مؤقتًا نحو 12 ساعة. قد يستخدم عقدك أجلًا أو تاريخ تثبيت مختلفًا — عندها أدخل قيمتك أدناه.

%
%

مطلوب للمؤشرات اليدوية؛ وللتلقائية اتركه فارغًا لاستخدام القيمة المعروضة في النتائج. يُسمح بالقيم السالبة.

حد أدنى للمعدل المرجعي 0%

النتيجة

‏٤٨٩٫٨٣ US$

الدفعة الشهرية

60 × ‏٤٨٩٫٨٣ US$ + دفعة الشراء (الدفعة النهائية): ‏٣٬٠٠٠٫٠٠ US$

  • المعدل المرجعي المستخدمSOFR: ٣٫٨٩% (حتى 2026-11-10) · Federal Reserve Bank of New York · قيمة احتياطية مدمجة
  • سعر الفائدة السنوي المستخدم٦٫٧٩%
  • المبلغ الممول‏٢٧٬٠٠٠٫٠٠ US$
  • الدفعة الأولى‏٣٬٠٠٠٫٠٠ US$
  • دفعة الشراء (الدفعة النهائية)‏٣٬٠٠٠٫٠٠ US$
  • عدد الدفعات الشهرية٦٠
  • مجموع الدفعات الشهرية‏٢٩٬٣٨٩٫٧٧ US$
  • إجمالي الفائدة‏٥٬٣٨٩٫٧٧ US$
  • التكلفة الإجمالية‏٣٥٬٣٨٩٫٧٧ US$
  • المعدل السنوي الفعلي (رسملة شهرية)٧٫٠٠٥%
  • الخطوة 1 · المبلغ الممول (PV)‏٣٠٬٠٠٠٫٠٠ US$ − ١٠% × ‏٣٠٬٠٠٠٫٠٠ US$ = ‏٢٧٬٠٠٠٫٠٠ US$
  • الخطوة 2 · دفعة الشراء (الدفعة النهائية) (FV)١٠% × ‏٣٠٬٠٠٠٫٠٠ US$ = ‏٣٬٠٠٠٫٠٠ US$
  • الخطوة 3 · المعدل السنويالهامش + max(0; SOFR) = ٢٫٩% + max(0; ٣٫٨٩%) = ٢٫٩% + ٣٫٨٩% = ٦٫٧٩% · حد أدنى للمعدل المرجعي 0%: نعم
  • الخطوة 4 · المعدل الشهري r وعدد الدفعات nr = ٦٫٧٩% ÷ 12 = ٠٫٠٠٥٦٥٨٣; n = ٥ × 12 = 60
  • الخطوة 5 · الدفعة الشهرية (PMT)(PV − FV/(1+r)^n) · r / (1 − (1+r)^−n) = (٢٧٬٠٠٠ − ٣٬٠٠٠ / ١٫٠٠٥٦٥٨٣^60) × ٠٫٠٠٥٦٥٨٣ / (1 − ١٫٠٠٥٦٥٨٣^−60) = ‏٤٨٩٫٨٣ US$
  • الخطوة 6 · إجمالي الفائدةn × PMT + FV − PV = 60 × ٤٨٩٫٨٣ + ٣٬٠٠٠ − ٢٧٬٠٠٠ = ‏٥٬٣٨٩٫٧٧ US$

بعد دفع ‏٣٬٠٠٠٫٠٠ US$ كدفعة شراء يصبح الأصل ملكك

المبالغ لا تشمل ضريبة القيمة المضافة والرسوم. تعتمد طريقة فرض الضريبة على الإيجار التمويلي (على كل دفعة أو على السعر مقدمًا) على البلد والعقد.

جدول السداد

السنةالمدفوعاتالفائدةأصل المبلغالرصيد
1‏٥٬٨٧٧٫٩٥ US$‏١٬٧٠٥٫٠٢ US$‏٤٬١٧٢٫٩٣ US$‏٢٢٬٨٢٧٫٠٧ US$
2‏٥٬٨٧٧٫٩٥ US$‏١٬٤١٢٫٦٩ US$‏٤٬٤٦٥٫٢٦ US$‏١٨٬٣٦١٫٨١ US$
3‏٥٬٨٧٧٫٩٥ US$‏١٬٠٩٩٫٨٩ US$‏٤٬٧٧٨٫٠٧ US$‏١٣٬٥٨٣٫٧٤ US$
4‏٥٬٨٧٧٫٩٥ US$‏٧٦٥٫١٧ US$‏٥٬١١٢٫٧٩ US$‏٨٬٤٧٠٫٩٦ US$
5‏٥٬٨٧٧٫٩٥ US$‏٤٠٧٫٠٠ US$‏٥٬٤٧٠٫٩٦ US$‏٣٬٠٠٠٫٠٠ US$
دفعة الشراء (الدفعة النهائية)‏٣٬٠٠٠٫٠٠ US$‏٠٫٠٠ US$‏٣٬٠٠٠٫٠٠ US$‏٠٫٠٠ US$

حول هذه الأداة

الإيجار التمويلي هو في جوهره شراء بالتقسيط: يشتري المؤجر الأصل، وتسدد أنت ثمنه خلال المدة، وتنتقل الملكية إليك بعد آخر دفعة. وتكون دفعة الشراء أو الدفعة النهائية صغيرة عادةً — غالبًا 0–10% من السعر — لذا يُسدَّد معظم القيمة عبر الدفعات الشهرية.

يكمن الفرق عن الإيجار التشغيلي في من يتحمل قيمة الأصل في النهاية. في الإيجار التشغيلي تبقى قيمة متبقية أكبر وتُعيد الأصل أو تعيد تمويله أو تشتريه؛ أما في الإيجار التمويلي فأنت المالك الاقتصادي منذ البداية ويصبح الأصل ملكك بعد دفع دفعة الشراء. ولهذا تكون الدفعات أعلى بالسعر والمعدل نفسيهما.

الدفعة ثابتة مع دفعة نهائية كبيرة: تُحتسب الفائدة كل شهر على كامل الرصيد القائم بما فيه المبلغ المستحق في النهاية. تضيف العقود ذات السعر المتغير عادةً هامشًا ثابتًا إلى معدل مرجعي إقليمي — يوريبور في منطقة اليورو (بما فيها دول البلطيق)، وSOFR في الولايات المتحدة، وSONIA في المملكة المتحدة، وSARON في سويسرا، وTONA في اليابان، وLPR في الصين، وهكذا. اختر معدلك من القائمة: القيم التي تنشرها البنوك المركزية أو الجهات الإدارية الرسمية تُحمَّل تلقائيًا، والمرخّصة (مثل WIBOR وSTIBOR وBBSW) تُدخل يدويًا مع رابط المصدر، وقد يختلف أجل عقدك أو تاريخ تثبيته، لذا يمكن تعديل أي قيمة.

تختلف معاملة ضريبة القيمة المضافة حسب البلد والعقد، والرسوم غير مشمولة. للقرض بالتقسيط دون دفعة شراء استخدم حاسبة القروض، وللعقارات حاسبة الرهن العقاري.

الصيغة

  • PV = السعر − الدفعة الأولى
  • FV = القيمة المتبقية / دفعة الشراء (% × السعر أو مبلغ)
  • r = المعدل السنوي ÷ 12؛ n = round(السنوات × 12)
  • PMT = (PV − FV/(1+r)^n) · r / (1 − (1+r)^−n)
  • r = 0 → PMT = (PV − FV) / n
  • المعدل السنوي = الهامش + max(0, المعدل المرجعي) | المعدل الإجمالي
  • التكلفة الإجمالية = الدفعة الأولى + n · PMT + FV

كيف تُحسب

  1. اختر العملة، ثم أدخل سعر الأصل والدفعة الأولى (% أو مبلغ).
  2. أدخل القيمة المتبقية / دفعة الشراء في النهاية (% من السعر أو مبلغ) والمدة بالسنوات — يصلح 2.5 و2,5.
  3. اختر الهامش + المعدل المرجعي (EURIBOR وSOFR وSONIA وSARON وTONA وLPR…): القيم التلقائية من مصادر رسمية واليدوية مرفقة برابط المصدر؛ غيّرها إن كان عقدك يثبت السعر بطريقة أخرى، أو اكتب المعدل السنوي الإجمالي.
  4. اطّلع على الدفعة الشهرية والمجاميع وخطوات الحساب؛ وافتح الجدول سنويًا أو شهريًا.

الأسئلة الشائعة

ما الفرق بين الإيجار التمويلي والإيجار التشغيلي؟

في الإيجار التمويلي تسدد معظم السعر تقريبًا وتصبح المالك بعد دفعة الشراء؛ ويقدّم المؤجر التمويل أساسًا. أما في الإيجار التشغيلي فتبقى قيمة متبقية أكبر في النهاية وتُعيد الأصل أو تعيد تمويله أو تشتريه. قارن بينهما بالمدخلات نفسها في حاسبة الإيجار التشغيلي.

هل يمكن أن تكون دفعة الشراء 0%؟

نعم. عند دفعة شراء 0% تسدد الدفعات الشهرية المبلغ الممول بالكامل، تمامًا كقرض بدفعات ثابتة. يحدد بعض المؤجرين دفعة شراء صغيرة (مثل 1–10%) لخفض الدفعة الشهرية؛ أدخلها كنسبة من السعر أو كمبلغ.

كيف تُحسب دفعة الإيجار الشهرية؟

إنها دفعات ثابتة مع دفعة نهائية كبيرة: PMT = (PV − FV/(1+r)^n) · r / (1 − (1+r)^−n)، حيث PV السعر ناقص الدفعة الأولى، وFV المبلغ المستحق في النهاية، وr المعدل السنوي مقسومًا على 12، وn عدد الأشهر. يُفترض الدفع في نهاية كل شهر؛ وعند معدل 0% تكون PMT = (PV − FV)/n.

ما المعدلات المرجعية المدعومة ومن أين تأتي قيمها؟

تلقائيًا من الجهات الناشرة الرسمية (تُخزَّن مؤقتًا نحو 12 ساعة مع قيمة احتياطية مدمجة): يوريبور 3 أشهر (البنك المركزي الأوروبي، متوسط شهري)، وSOFR (الاحتياطي الفيدرالي في نيويورك)، وSONIA (بنك إنجلترا)، وSARON (البنك الوطني السويسري)، وSWESTR (ريكسبنك)، وNOWA (نورجس بنك)، وPRIBOR 3 أشهر (البنك الوطني التشيكي)، وCORRA (بنك كندا)، وسعر RBA النقدي، وTONA (بنك اليابان)، وLPR الصيني لسنة/5 سنوات (CFETS). يدويًا مع رابط للمصدر الرسمي لأن البيانات مرخّصة أو لا يوجد مصدر مجاني: STIBOR وNIBOR وCIBOR وWIBOR وWIRON وBUBOR وBBSW وTIBOR وCOFIX وسعر إعادة الشراء لدى RBI وشهادات الإيداع الكورية 91 يومًا (الأخيران يبدآن بقيمة مرجعية مؤرخة). ويمكنك أيضًا اختيار مؤشر مخصص.

ماذا يعني الحد الأدنى 0% للمعدل المرجعي؟

قد تكون المعدلات المرجعية سالبة — كان اليوريبور دون الصفر من 2015 إلى 2022، وSARON سالب قليلًا حاليًا. تعامل كثير من عقود الإيجار في البلطيق وأوروبا المعدل السالب كـ 0%، فلا ينخفض السعر عن الهامش. الخيار مفعّل افتراضيًا ويعمل مع كل المؤشرات؛ أوقفه إذا كان عقدك يطبّق المعدلات السالبة.

لماذا قد يستخدم عقدي قيمة مرجعية مختلفة؟

تحدد العقود أجلًا (ليلة واحدة أو 1 أو 3 أو 6 أشهر) وتاريخ تثبيت وعدد مرات إعادة الضبط — مثل يوريبور 3 أشهر المثبت قبل يومين من كل ربع. وغالبًا ما تُركَّب المعدلات لليلة واحدة مثل SOFR وSONIA وSARON بأثر رجعي أو تُستخدم نسخها الآجلة. تعرض الحاسبة أحدث قيمة منشورة؛ فإن كان عقدك يثبت السعر بطريقة أخرى فأدخل القيمة من كشف حسابك في الحقل اليدوي.

المصادر

حاسبات ذات صلة